跨境支付的安全问题一直都是每个外贸人关心的问题，谁都不希望自己辛辛苦苦签下了单子，最后“赔了夫人又折兵”。本期“阅·话题”就跨境支付安全问题，整理了一些常见风险的规避技巧和案例分析，让你远离支付陷阱，不给骗子“冲业绩”！
我们从事外贸工作通常需要了解这个行业的支付方式。外贸的收款程序与传统的销售工作不一样，在外贸销售中，我们要提防借款，清算借款要及时，这样才能保证整个交易过程中双方的利益。特别是外贸业务员，在交易过程中，经常会碰到客户付款的问题，所以简单的财务知识还是要学习一下。把握了这些，能够给你的企业减少风险，外贸工作才算有始有终。那么外贸支付方式有哪些？一起来看看。 方式一：票据 在国内，使用票据的企业不是很多，一是因为程序繁琐，而是因为票据的风险高于现金，所以现货现款的较为常见。但外贸不一样，他们使用票据的频率更高，通常都不会使用现金。这就需要我们在交易过程中要十分谨慎。 按照票据我们又分为：银行汇票、银行本票、商业汇票。按照风险来说，肯定银行类的票据低于商业汇票。
做外贸的过程中相关企业最常采用的一种结算方式就是信用证支付，相较于汇款来说其安全性较高因此被广泛使用。但是近几年我国不少外贸企业在结算过程中选用信用证支付的方式，但是他们却承受了不同程度的经济损失，正因此类事件频出所以导致信用证支付的安全系数大大下降，那么在交易过程中使用信用证支付有哪些常见风险呢？1 进口商需要承担的风险 信用证是独立于贸易合同之外的，如果在履行买卖合同的过程中出现了货物不符、货物质量不过关或者是数量不够等问题，银行并不会对此负责。因此如果出口商在出口商品的过程中选择以假冒伪劣产品来冒充真品或者是以次充好，但是其提供的单据又和L/C条款相符合，那么进口商就没有理由扣押货款，同样需要照价支付，这样一来进口商就会承担巨大的经济损失。除此之外，出口商为了维护自己的利益，很有可能会和承运人相互勾结。例如，如果出口商在装运货物的过程中出现了延期行为，并且已经超出了信用证规定的期限，为了保证自己利益不受损害，出口商就会和承运人勾结，将装船日期改到规定日期内。第二类情况是出口商货物未按照规定时间运到港口，担心无法按期提供提单，那么他就会和承运人相勾结，要求其先行签发已装船提单。这些行为均会损害进口商的利益，因此日后需要严加防范。
债务催收是一个相当受欢迎的业务，因为大多数消费者都有某种债务。企业和个人都发现，通过催收公司处理欠款回收，保证了自己的现金流，可以更轻松地开展业务。找到欠钱的客户并让他们还款是一项艰巨的任务，因此，需要第三方催收公司。然而，这种需求也助长了各种骗局的增长。那些假装是合法催收机构的个人，会不断的骚扰债务人，采用违法的“暴力催收方式”从他们那里骗钱。这就是为什么有些人对催收行为如此的警惕。债务人应该了解各种各样的骗局以及它们是如何运作的，这样他们就可以保护自己的权益不受伤害。 收债骗局是如何运作的 骗子通过网上搜集到的资料，伪装成合法的催收人员进行诈骗。你会发现一个假冒的催收员居然会有你的社保号、全名、地址和其他联系信息。他们在获取债务人信息方面非常谨慎，这就是为什么这种诈骗行为屡禁不止。 身份盗窃是诈骗者获取所需信息的一种方式。他们使用的策略和传统身份窃贼使用的策略是一样的，比如偷钱包、信用卡收据或银行对账单等。 另一种方式是通过钓鱼网站，虚假的快速贷款链接等，你一旦使用并填写了姓名、联系方式等，你的个人信息就会被骗子掌握。比如说，假冒的网贷平台，你以为是被拒贷了，实际上那只是获取你个人信息的方式而已。 骗子有时候也会通过购买信用报告获取你的个人信息。网上黑市让人们可以买到世界上任何东西，在个人信用报告中，会列明你欠谁的钱，这样骗子就很容易冒充官方人员进行诈骗了，当然，这种现象在国内比较少见。
信用证是外卖交易过程中最常使用的一种结算方式，由于其安全系数高所以备受青睐。但国际贸易发展至今在交易过程中却多次存在信用证不符点问题，从而导致交易双方产生纠纷或矛盾，甚至有的商家会以信用证不符点问题而拒绝支付，给相关企业带来了不小的经济损失。因此，在进行外贸交易的过程中，工作人员需要对此提高注意，那么就是是何原因导致信用证不符点问题频繁出现呢？ 1 工作人员对信用证了解不够充分 虽然在进行外贸交易的过程中信用证是一种较为常见的结算方式，但是不少工作人员并没有对这一业务进行深入的研究，很多工作人员仅把它当做一种结算方式而没有进行深入的了解，所以忽略了其潜藏的风险。如果在交易的过程中盲目使用信用证，而没有对相关条款个进行细致分析，那么就很有可能在交易的过程中出现违背条款的情况，这样一来就会造成不符点，从而给后期的结算工作带来麻烦。
近几年，香港银行已大批量清理离岸账户，许多公司账户遭遇过银行调查信、账户被限制、甚至账户被强制关闭的问题。面对当前全球金融环境，各大银行对账户的审查已经成为“新常态”。 如何避免自己的离岸账户突然被关闭呢？今天就来聊聊，哪些行为容易被列入“黑名单”！ 资金频繁快进快出 对于银行机构而言，如果账户在一定时间内都是快进快出操作，那么这个账户的风险等级就会变得很高。 有些外贸企业，因为交货期或船期比较紧张，按照合同约定急于收款后，转款给供应商以便发货，是可以理解的。但如果频繁快进快出，一直都是这么操作，很容易导致账户评级过低甚至引发关户。 案例展示 外贸企业A开户后，受疫情影响，最初几个月没有交易往来，但在后续几个月陆续有资金收付，且每次收款后均快速转出或提现，账上一分钱没有留。该敏感行为引起合规风控系统警示，经合规邮件提示后，A企业行为仍未改变。根据欧洲中央银行及美国FinCEN反洗钱监管要求，合规最终决定将A公司账户执行关闭。 温馨提示 资金进账后，尽量避免快进快出行为，合理使用资金。同时，账户要留存必要的余额，以避免空账户运营导致账户管理费拖欠。资金进账后就立刻转出，不留余额的行为，很容易降低账户评级，各位小伙伴也要引起注意~
最近，收到不少救助。 都是反馈，客户找人代付人民币货款，结果收到款后账户就被公安机关冻结了。而且很长时间也无法解冻，严重影响正常的贸易活动，及企业经营和个人生活。 一下子出现很多。 觉得还是专门出个文，提醒下大家。 顺便也分享下日常该如何规避和注意，以及发生后处理的流程。 希望可以尽量避免此类风险。 关于账户，主要是银行卡被冻结，一般有两种情况。 一种情况是，客户找人代付人民币货款，我们收款。收款后发现账户或银行卡被公安机关冻结了。 还有一种情况是，帮客户代收款并代付货款给其他人，自己也没赚什么钱，结果发现账户就被冻结了。 这两种情况都很普遍。 造成账户被冻结的，主要原因也有两种。 一种是涉及诈骗。 就是客户本身就是通过诈骗，让受害者将货款、或部分货款转移给我们，而用于购买我们正常的商品和服务，或让我们部分代付出去。受害者发现，然后发起追索和报警，一旦立案，就很容易冻结收款人账号。 这种情况，性质属于比较恶劣，如果金额很大，很容易涉刑。但是通过初期提交证据、举证，事情查清后，主动解冻的几率比较大。时间方面，主要取决于案件的复杂程度。有些会比较长。 上面最后一个就是属于这种。 另一种是涉及洗钱。 这种会更为普遍。因为很多客户无法通过正规途径收付美金，就会通过类似地下钱庄、或者委托换汇的方式来处理资金，美金或人民币付给代理人，代理人通过非正规的途径换兑，然后支付给国内收款人。 由于这部分资金脱离了银行监管，是国家重点打击对象。今年尤其严厉。 这种情况，如果一旦卷入，处理起来就非常被动。因为地下钱庄或委托方本身就是专门从事这类非正规资金兑换的，涉及金额、人员和笔数都会很大，调查和核实起来难度和周期就大，而且涉及的资金本身就是非正规渠道获得，要回或申请解冻的几率就更底。
近期，“银行卡大量冻结冲击义乌外贸”的话题在微博上引发了156.9万的阅读和148的讨论。 事实上，义乌外贸商家账户遭冻结的事情去年底就已经广受热议。近期因为网传的由义乌公安发布的“致全国各地公安机关的一封情书信”，使得该话题的热度又迅速上升。 据某财经媒体报道，有一名商户被冻结了600万元，为了周转资金，只得去贷款，利息一年几十万。 不仅如此，现在义乌的不少外贸商户手上持有的银行卡经历了被反复冻结的境遇。一名商户表示，他身边做外贸的朋友，银行账户不是被冻结过，就是正在被冻结着。甚至，有些货款被冻结了长达半年之久至今仍没有解冻消息。 现在，商户们面临的情况是：货出去了，钱回来却被冻住了。在这种情况下，资金雄厚的商户或许还可以撑下去，但是一些资金薄弱的商户就直接破产倒闭了。 跨境收款，外贸人要注意什么？ 这两年来，账号被冻结的案例层出不穷，对于外贸人来说，收款成功都会变成一件难事。 比如像，从银行收到国际客户打入的美金后，去银行正规结汇出人民币后，可用作货款和市场经营户结算，直接接收国际客户或者无关第三方打入的人民币，这种情况是不合规的，如果想要避免冻结的情况，必须要按照正规操作交易。
“我的银行卡突然被千里之外的公安局冻结？”而最容易在外贸企业身上发生的，是与地下钱庄交易相关。在这里要普及一点“地下钱庄”的知识。因此，进入地下钱庄的钱来源非常复杂，相当一部分是诈骗、贩毒、赌博等非法所得。为了避税，两家公司就商量通过地下钱庄走账。A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在国内的合作伙伴，在国内直接把等值的人民币转账给A公司。为了能够顺利地进行贸易，往往通过一些特殊渠道收取货款，也因此涉及地下钱庄交易，导致账户被冻结。结果自己的人民币银行卡被冻结，账户中的其他货款短期内也无法动用。案例总结不论是国外客户通过国内代理支付人民币，还是通过特殊渠道换汇，十有八九都与地下钱庄相关。要知道，与地下钱庄有交易往来是极其危险的，即便你自己的确是清清白白，收的也是真实贸易款。一旦地下钱庄涉及洗钱或诈骗交易被查，所有资金流向相关的账号都会被冻结，外贸人也很可能被牵扯其中。以及最重要的，千万避免与地下钱庄有交集，尽量走合法合规渠道！
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