1最常见的对敲型
跨境汇兑型地下钱庄，套路最直接
不法分子与境外人员相勾结，协助他人进行跨境汇款、转移资金活动，这一类型地下钱庄交易量非常大，运作更加专业，发现难，打击难度大。
绝大多数汇兑都是通过在银行以不同人的名义开通账户进行转账汇款等操作。为了掩盖资金来源，地下钱庄往往会使用多人身份证开户，多的时候甚至达到好几百个。
广东省佛山市中级人民法院曾宣判过的一起案例，涉案者用的就是这一典型手法：
像这样的手法从表面上看，境内的人民币留在境内，境外的外币也没有入境，但实际交易已经完成。这种“对敲型”地下钱庄，资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。
对敲型手法主要用于将境内的非法所得如走私、贪污等款项通过地下钱庄转移至境外，以及在跨境贸易中通过地下钱庄逃汇。
2以家庭为单位“里应外合”
境内外协同作案的手法常常是在境内银行开立数百个账户，然后通过境外的ATM机取出外汇。这些案例中，有些是以家庭为单位作案，包括夫妻二人联手，还有以回报率为诱饵怂恿亲朋好友一起干。
通常这种手法利用的是：
离岸和在岸人民币的兑换价差；
境内很多银行都提供境外取现免手续费的服务。这些银行提供境外取现免手续费服务，只要在境外带有银联标志的ATM机即可取现，但不同银行会规定每天第一笔或是每月前3笔/6笔免手续费，境外取款的汇率按所在银行提供的汇率计算。
3支付结算型
设空壳公司“公转私”
不法分子通过设立空壳公司，假造业务往来，再通过“公转私”业务，采取网银转账等方式协助他人将对公账户非法转到对私账户、套取现金等进行非法支付结算。
重庆警方曾成功破获一起特大非法经营地下钱庄案，打掉一个利用空壳公司非法从事资金支付结算业务的犯罪团伙。此案涉案金额高达560亿元，冻结涉案账户共计912个，冻结资金5.48亿元。
该团伙的洗钱路径图分为4步：
1.该犯罪团伙利用空壳公司，设立了20余个对公账户及数百个个人账户；
2.设立“业务联系人”接洽业务，在接到业务后，“客户”将对公账户的资金转入空壳公司设立的对公账户中；
3.利用其开设的商业银行公营账户（空壳公司账户）向个人账户划转资金平台（“公转私”业务），将对公账户资金分散转入其控制的多个个人账户；
4.犯罪团伙再将个人账户中的资金转入“客户”指定的账户中。
该犯罪团伙通过上述方式进行非法资金结算，满足了其“客户”规避人民银行对企业基本账户和现金的管理、逃避金融监管将资金汇到境外、隐匿资金走向等非法目的。
4非法买卖外汇型
无处不在的“黄牛”
不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖，从中赚取汇率差价，俗称为“换汇黄牛”。
此类非法买卖外汇案件，规模相比并不大，现钞交易较多。
5安全合规收款很关建
通过地下钱庄非法买卖外汇，中间存在巨大的资金风险，一旦地下钱庄的人员跑路，就会形成实质性的资金损失。
经营地下钱庄是违法犯罪行为，通过地下钱庄非法买卖外汇也是违法违规行为，不但不受法律保护，还有可能面临财产损失和法律风险。
对于我们中小微外贸企业来说，一定要通过合法、正规的金融渠道进行跨境汇款、汇兑，坚决抵制任何形式的地下钱庄交易，守住法律底线，才能守好“钱袋子”。
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