卢森堡重罚跨境支付巨头，罚金高达1.2万欧元

近日，卢森堡金融业监管委员会（CSSF）宣布，对中国跨境支付服务商乒乓智能技术在卢森堡注册的公司处以1.2万欧元行政罚款，原因是该公司在反洗钱和反恐融资方面存在多项违规行为。

此次罚款金额占该公司截至2021年12月31日年度总营业额的不足1%。处罚源于监管机构在2022年10月至2023年10月期间开展的一次现场检查，主要评估其是否履行了反洗钱和反恐融资相关义务。

检查结果显示，监管机构发现该企业在可疑交易报告、文件保存以及客户监控系统等方面存在多项问题。根据披露，该公司曾在两起涉嫌欺诈案件中发现洗钱风险迹象，同时还识别出一笔可能涉及税务违法行为的可疑交易，但并未就上述三起可疑事件向金融情报机构提交任何可疑活动或可疑交易报告。

监管机构还指出，在两起涉嫌欺诈案件中，相关资金已经完成转账，而此时企业的合规负责人尚未决定是否向金融情报机构提交报告。按照相关规定，金融机构在向金融情报机构报告之前，应暂停执行可疑交易。

此外，该企业已无法提供2020年和2021年提交给金融情报机构相关报告的副本。由于档案保存机制不完善，也无法识别涉及的客户，或证明已对这些客户采取强化尽职调查措施。

监管委员会还发现，该企业客户监控系统存在较大缺陷，无法清晰区分被冻结、已关闭以及已拒绝建立业务关系的客户状态。其中，监管特别指出，企业无法解释约2800人的客户群体究竟属于被拒绝开户的潜在客户、被冻结账户客户，还是集团其他公司的客户，同时也缺乏用于识别和追踪资料不完整客户档案的工具。

在企业客户管理方面，该企业数据库无法提取法人客户董事、授权代表或最终受益所有人的居住国家信息。监管认为，这将增加当某一国家被重新划定为高风险司法辖区时，企业重新评估客户风险的难度。

监管委员会表示，该企业现有系统无法适应其庞大的客户规模，也不足以有效监测洗钱和恐怖融资风险。监管机构还认为，该企业在调查过程中提供了不准确的信息，这被视为加重处罚的因素。不过，监管委员会同时表示，该企业在调查期间积极配合监管，承认相关问题，并已提交包含整改措施的行动计划，因此这些因素在最终处罚时获得了考虑。