《反洗钱法》新规即将生效，重要信息汇总。

引言

反洗钱法的修订经历了漫长而严谨的过程。2019年启动修订工作，在这一过程中进行了三轮征求意见和三次审议。专家、学者及相关部门积极参与，对法律条文进行了反复斟酌和完善。

最终，经过审议表决，新修订的反洗钱法于2024年11月获得通过，并将于2025年1月1日起实施。

反洗钱法修订

近年来，我国在反洗钱工作方面取得了显著成果。在完善法治体系方面，构建了包括《中华人民共和国反洗钱法》在内的反洗钱法律法规体系。这一体系推动了多方联动，建立了以中国人民银行为反洗钱行政主管部门的组织架构，完善了监督管理、金融情报获取和洗钱犯罪查处等领域的工作机制。

在强化监督管理方面，人民银行指导金融机构开展洗钱风险自评估，并推动金融机构建立适应风险水平的反洗钱机制。同时，发布针对特定行业的反洗钱管理办法，促使相关机构不断完善反洗钱工作体系。

随着人工智能等新技术的发展，相关部门也在积极推动金融行业探索新技术在反洗钱管理中的运用，提升可疑交易监测与报告的效率。

新反洗钱法的主要内容

在新《反洗钱法》颁布前，人民银行已通过一系列行政规章指导义务机构提升反洗钱工作水平，涵盖了洗钱风险自评估和可疑交易报告等领域。新法进一步完善了洗钱上游犯罪的范围，并明确了预防恐怖融资活动适用反洗钱法的规定。

新法明确了相关部门在各自职责范围内的反洗钱监督管理职责，明确开展反洗钱调查的主体及程序。

新法对金融机构和特定非金融机构的反洗钱义务进行了详细规定，强调建立健全反洗钱内部控制制度和客户尽职调查制度，并要求机构在开展反洗钱工作时遵循合理性和适当性原则。

反洗钱法与CRS的联动效应

新反洗钱法的修订要点包括扩大洗钱上游犯罪范围、反洗钱义务主体及监管职责等。新法自2025年1月1日起施行，带来了多方面的重要修订，从特定犯罪类型扩展到所有掩饰、隐瞒犯罪所得的活动。

CRS作为全球性自动交换信息标准，对跨境企业产生了显著影响，企业需提高信息透明度并确保税务合规，避免因信息不透明而受到调查或处罚。

跨境企业的合规要点包括客户尽职调查、交易监控与报告、内部控制与审计等。企业应建立健全客户身份识别和验证制度，对于高风险客户进行强化审查，确保交易合规并及时报告可疑交易。

企业还需确保内部控制体系的有效性，定期进行审计及合规培训，明确法人及非法人组织的受益所有人信息，并与境外机构共享反洗钱信息，遵循国际标准以保持税务合规。