PayTrades
助力中小外贸企业极速开立全球收款银行账户
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了解Ta

跨境收付款、跨境结汇是所有外贸企业都非常头疼又必须亲力亲为、且不能疏忽的环节。对比成熟的大型外贸企业,有专业、完备的财务人员确保收款过程资金安全中小外贸企业则缺少相关专业人士指导

因此中小外贸企业更需要长期合作、值得信赖的跨境服务商来解决“专业”的部分,帮他们解决与银行之间收款的“鸿沟”,提高回款效率,保证资金、账户安全。

今天,邀请到专注于为中小外贸企业B2B业务提供一站式收款结汇的跨境支付平台PayTrades,针对跨境收付款中“境外开户难”“银行风控审核流程”“如何选择合适的跨境支付平台”“如何规避账户被冻结”等问题展开分享。

问:跨境支付,中小型企业会遇到哪些难点?如何选择适合自己的跨境支付平台?

跨境支付话题是比较宽泛的,我们公司主要业务是B2B收款,以下内容围绕这个场景来分析难点。首先,一部分难点来源于客户自己复杂的贸易模式,导致收款环节繁杂多样,而大部分中小外贸企业本身不具备处理和应对这些复杂问题的能力。其次,中小外贸企业很难开通海外账户由于每个国家外汇政策一样开户要求不同比如在欧洲美国日本韩国不同区域就需要开立一对应收款账户通过跨境收付平就可以对不同国家/地区金融政策的把控帮助中小型外贸企业快速申请海外银行账户,他们不需要去香港成立公司,大大缩短收款效。

最后,跨境支付是依托银行而生的,中小外贸企业并不大型企业有自己比较成熟的传统的银行结汇渠道很多时候,他们银行沟通结汇时就会出现很多问题。我们通过成熟的审核流程,和银行建立了深度信任合作关系,通过和银行对话与报备,帮助中小外贸企业缩短沟通的成本,让中小外贸企业能以最合理、合法的方式结汇,安全性大大提高。

我们曾做过市场调研,发现有些大型企业完全依托传统的银行结汇方式,他们大部分都要经过一周或以上的时间。

而我们的很多客户确实存在真实的贸易,但是无法达到银行的结汇要求,我们就会通过与支付机构、监管、银行三方的沟通,根据要求制定一个相对灵活的收款结汇方案给客户,最终做到最快24小时结算,且没有任何额外收费,据我所知,其他平台很难做到。

中小外贸企业如何选择跨境支付平台,有几点建议:

首先,要适配企业需求。第一,根据自身业务选择,B2C或者B2B,我们平台目前只针对B2B业务。第二,根据跨境支付分方向区分,比如电商收款通道、信用卡收单、离岸账户、线下收款、地方支付,针对企业需求去选择更专业、专一的平台。第三,要明确自己要解决的支付问题有哪些,比如支付方式、不同国家的货币限制、特殊区域收款、跨境结汇、物流问题、报关问题等等,通过这些具体问题,去选择适合企业的平台。

其次,还要对比平台的费率是否合适。具有一定知名度的平台几乎不会乱收费,在业内,正规平台的收费都是透明公开的。

最后,要鉴别平台本身是否安全。牌照是否齐全,平台在行业内的声誉如何,服务是否专业可靠,比如结算时间快慢、客户体验感好坏、产品搭建是否足够成熟,这些点都可以在选择之前查询清楚。

很多企业因为选择前并没有仔细查看平台资质,或是没有与平台充分沟通风控节点,等款项到了之后,银行不认可,导致款项退回或是无法结汇,这都是频繁发生的问题。

小编总结:通过这部分对PayTrades业务的了解发现,他们并不仅是一个跨境支付平台,只提供交易场所或是资源对接,还会针对每个企业需求提供一个对应的“结汇方案”,以提高效率为主要目标,更加人性化、定制化帮助企业解决收款结汇问题

通常中小外贸企业的资金周转压力都比较大,可以清晰告知到账时间,最快24小时内到账,PayTrades实行无差别费率,同样的收款速度都是统一的费率标准,不会因为收款速度额外增加费用。

问:银行卡被冻结、账户被关问题始终是外贸人心中的一块磐石,为什么外贸圈批量冻结银行账户、被关户的情况频频发生呢?

初创企业所面临资金和资源上的压力和瓶颈一定是更深刻的,所以海外众筹对于大部分初创企业、小微企业出海而言,是必要的第一步。

前面反复提到要选择牌照齐全的平台,原因之一就是规避银行卡被冻结、账户被关的风险。现在仍然会有很多外贸企业对结汇、跨境收付款的安全意识是模糊的。

比如会找朋友、物流公司代收、“地下钱庄”等不合规渠道进行收款。我们的客户曾经在办公室门底下收到丢进来的小卡片,上面只有电话号码,双方也不用见面。

他们直接用电话联系,先把钱打到客户账户上,等客户结汇完成再收取“服务费”,来换取客户的信任。表面上看来,客户的资金得到保证,毫无后顾之忧。

但实际上,你根本无法保证对方的资金来源,后续有可能就会因为这张卡涉嫌洗钱行为而被银行冻结,甚至账户被关,严重者会被公安机关传唤配合调查。

因为电信诈骗问题的存在,国家近年来加大力度打击电信诈骗、非法资金等洗钱行为。而这些非法资金,大部分通过“地下钱庄”等不合规换汇渠道流通到外贸人的手上,给外贸人/企业造成很多无法预知的风险。

很多中小外贸企业或是个人SOHO对这方面了解不多,我们平台也一直坚持严格的风控审核,并和用户宣导,慢慢的渗透风控、合规的观念。

问:客户在选择PayTrades之前最常问的问题有哪些?我们如何解决客户疑虑?

收款国家地区的限制确实是一个难题。很多客户求助于我们,比如说苏丹、印度、迪拜、非洲、土耳其、俄罗斯、越南、菲律宾、缅甸、柬埔寨、伊朗等等,这些都是经常被认定成高风险的地区,一旦被认定高风险,款项很难收,即使偶尔能收,但手续十分严苛。

收款方式,跟银行的沟通,也是企业的难题。为了解决特殊地区收款,我们加强了海外和国内银行的合作,扩充了收款的国家和地区,用每个银行的优势去解决每个客户的收款痛点。

通过以上方式,仍然无法解决的收款问题,我们也无能为力。

解决了收款地区的问题,在收款效率问题上,我们还有很多需要准备的工作。比如准备企业的贸易往来资料,和银行报备审核等等。这个流程会消耗一点时间,也需要客户配合我们的工作。前期或也许客户不适应,但这就是我们增加银行信任度,为企业梳理合规流程,保障企业资金交易安全的必经之路。

银行信任,客户配合,我们就可以更快通过审核,让客户完成高效收款。也因此我们的客户非常信任我们,推荐率可以达到70%,且至今0投诉,这是对我们最好的肯定。

小编总结:很多中小外贸企业/SOHO一部分是不了解跨境收款有哪些风险,另一部分是无可奈何,业务实在过于复杂,很多跨境服务平台无法解决他们的问题,只能铤而走险。

在与PayTrades聊起这个问题时,他们并没有像有些以成交为主要目的的平台,为了业绩大包大揽承诺,解决一切问题,反而真实且直白的告诉我,PayTrades不会因为业绩去突破平台风控底线,这是为客户负责,也是为平台负责。

如果有些客户的问题实在复杂难搞,PayTrades会倒逼团队去了解客户的真实情况,提供更专业的服务,有了金刚钻再揽瓷器活,这点很有意思,能够感受到他们整个团队的踏实可靠。

结尾总结:

本期关键词:账户安全、收款效率、踏实稳健。


严选手记

PayTrades是一家致力于为中小型B2B外贸企业提供一站式收款结汇服务及多场景跨境金融支付解决方案的金融科技公司。公司总部设在广州,并在香港、上海、深圳等地设立了分支机构。

得益于完善的牌照体系及专业的服务精神,PayTrades通过与全球知名银行及金融机构达成深度战略合作关系,成功搭建了国际安全领先的跨境支付平台,覆盖全球范围内的客户资金支付结算业务。以“科技+金融+安全”的方式帮助出海企业实现全球支付数字化转型,以数智驱动出海市场,重构跨境金融服务生态,大幅优化跨境支付成本的同时加速其全球业务的拓展,创造更广阔的发展前景。

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