跨境支付话题是比较宽泛的,我们公司主要业务是B2B收款,以下内容围绕这个场景来分析难点。首先,一部分难点来源于客户自己复杂的贸易模式,导致收款环节繁杂多样,而大部分中小外贸企业本身不具备处理和应对这些复杂问题的能力。其次,中小外贸企业很难开通海外账户。由于每个国家的外汇政策不一样,开户要求也不同。比如在欧洲、美国、日本、韩国等,不同的区域就需要开立一个对应的本地收款账户。通过跨境收付平台就可以对不同国家/地区金融政策的把控,帮助中小型外贸企业快速申请海外银行账户,他们不需要去香港成立公司,大大缩短开户和收款的时效。
最后,跨境支付是依托银行而生的,中小外贸企业并不像大型企业有自己比较成熟的、传统的银行结汇渠道。很多时候,他们在和银行沟通结汇时就会出现很多问题。我们通过成熟的审核流程,和银行建立了深度信任合作关系,通过和银行对话与报备,帮助中小外贸企业缩短沟通的成本,让中小外贸企业能以最合理、合法的方式结汇,安全性大大提高。
我们曾做过市场调研,发现有些大型企业完全依托传统的银行结汇方式,他们大部分都要经过一周或以上的时间。
而我们的很多客户确实存在真实的贸易,但是无法达到银行的结汇要求,我们就会通过与支付机构、监管、银行三方的沟通,根据要求制定一个相对灵活的收款结汇方案给客户,最终做到最快24小时结算,且没有任何额外收费,据我所知,其他平台很难做到。
中小外贸企业如何选择跨境支付平台,有几点建议:
首先,要适配企业需求。第一,根据自身业务选择,B2C或者B2B,我们平台目前只针对B2B业务。第二,根据跨境支付分方向区分,比如电商收款通道、信用卡收单、离岸账户、线下收款、地方支付,针对企业需求去选择更专业、专一的平台。第三,要明确自己要解决的支付问题有哪些,比如支付方式、不同国家的货币限制、特殊区域收款、跨境结汇、物流问题、报关问题等等,通过这些具体问题,去选择适合企业的平台。
其次,还要对比平台的费率是否合适。具有一定知名度的平台几乎不会乱收费,在业内,正规平台的收费都是透明公开的。
最后,要鉴别平台本身是否安全。牌照是否齐全,平台在行业内的声誉如何,服务是否专业可靠,比如结算时间快慢、客户体验感好坏、产品搭建是否足够成熟,这些点都可以在选择之前查询清楚。
很多企业因为选择前并没有仔细查看平台资质,或是没有与平台充分沟通风控节点,等款项到了之后,银行不认可,导致款项退回或是无法结汇,这都是频繁发生的问题。
小编总结:通过这部分对PayTrades业务的了解发现,他们并不仅是一个跨境支付平台,只提供交易场所或是资源对接,还会针对每个企业需求提供一个对应的“结汇方案”,以提高效率为主要目标,更加人性化、定制化地帮助企业解决收款、结汇问题。
通常中小外贸企业的资金周转压力都比较大,可以清晰告知到账时间,最快24小时内到账,PayTrades实行无差别费率,同样的收款速度都是统一的费率标准,不会因为收款速度额外增加费用。
初创企业所面临资金和资源上的压力和瓶颈一定是更深刻的,所以海外众筹对于大部分初创企业、小微企业出海而言,是必要的第一步。
前面反复提到要选择牌照齐全的平台,原因之一就是规避银行卡被冻结、账户被关的风险。现在仍然会有很多外贸企业对结汇、跨境收付款的安全意识是模糊的。
比如会找朋友、物流公司代收、“地下钱庄”等不合规渠道进行收款。我们的客户曾经在办公室门底下收到丢进来的小卡片,上面只有电话号码,双方也不用见面。
他们直接用电话联系,先把钱打到客户账户上,等客户结汇完成再收取“服务费”,来换取客户的信任。表面上看来,客户的资金得到保证,毫无后顾之忧。
但实际上,你根本无法保证对方的资金来源,后续有可能就会因为这张卡涉嫌洗钱行为而被银行冻结,甚至账户被关,严重者会被公安机关传唤配合调查。
因为电信诈骗问题的存在,国家近年来加大力度打击电信诈骗、非法资金等洗钱行为。而这些非法资金,大部分通过“地下钱庄”等不合规换汇渠道流通到外贸人的手上,给外贸人/企业造成很多无法预知的风险。
很多中小外贸企业或是个人SOHO对这方面了解不多,我们平台也一直坚持严格的风控审核,并和用户宣导,慢慢的渗透风控、合规的观念。
收款国家地区的限制确实是一个难题。很多客户求助于我们,比如说苏丹、印度、迪拜、非洲、土耳其、俄罗斯、越南、菲律宾、缅甸、柬埔寨、伊朗等等,这些都是经常被认定成高风险的地区,一旦被认定高风险,款项很难收,即使偶尔能收,但手续十分严苛。
收款方式,跟银行的沟通,也是企业的难题。为了解决特殊地区收款,我们加强了海外和国内银行的合作,扩充了收款的国家和地区,用每个银行的优势去解决每个客户的收款痛点。
通过以上方式,仍然无法解决的收款问题,我们也无能为力。
解决了收款地区的问题,在收款效率问题上,我们还有很多需要准备的工作。比如准备企业的贸易往来资料,和银行报备审核等等。这个流程会消耗一点时间,也需要客户配合我们的工作。前期或也许客户不适应,但这就是我们增加银行信任度,为企业梳理合规流程,保障企业资金交易安全的必经之路。
银行信任,客户配合,我们就可以更快通过审核,让客户完成高效收款。也因此我们的客户非常信任我们,推荐率可以达到70%,且至今0投诉,这是对我们最好的肯定。
小编总结:很多中小型外贸企业/个人SOHO,有一部分是不了解跨境收款有哪些风险点,另一部分则是无可奈何,业务实在过于复杂,很多跨境服务平台无法解决他们的收款问题,只能铤而走险。
在与PayTrades聊起这个问题时,他们并没有像有些以成交为主要目的的平台,为了业绩大包大揽承诺,解决一切问题,反而真实且直白的告诉我,PayTrades不会因为业绩去突破平台风控底线,这是为客户负责,也是为平台负责。
如果有些客户的问题实在复杂难搞,PayTrades会倒逼团队去了解客户的真实情况,提供更专业的服务,有了金刚钻再揽瓷器活,这点很有意思,能够感受到他们整个团队的踏实可靠。
结尾总结:
本期关键词:账户安全、收款效率、踏实稳健。