我国跨境电商支付方式的种类主要分为:跨境支付购汇方式和跨境收入结汇方式。
跨境支付购汇方式:含第三方购汇支付、境外电商接受人民币支付、通过国内银行购汇汇出等;跨境收入结汇方式:含第三方收结汇、通过国内银行汇款,以结汇或个人名义拆分结汇流入、通过地下钱庄实现资金跨境收结汇等。
首先是境外消费者购买商户产品,将资金流通过支付网关、收单行、国际卡组织汇至发卡行,在支付成功后,再由发卡行将信息流通过国际卡组织、收单行、支付网关同步至商户,完成跨境支付的交易。
在东南亚、中东、印度等地方,因为支付习惯等客观因素影响,它们的线上第三方支付率是偏低的。拿东南亚来说,最直接的原因就是东南亚很多国际的银行卡普及率不高,东南亚很多国家商业银行居多,如果没有盈利的可能性,想要推广普及就会很困难。所以比起线上第三方支付,他们使用的比较多的支付方式是:国际信用卡、线下付款、网银付款以及银行电汇。
以往传统的外贸出口企业,因其订单交易额大、次数少,通常采用银行汇款的方式进行收付款,对时效性并不太敏感。而跨境电商则不同,客单价低以及日成交量大的交易特性,决定了其小额、高频支 付方式。这也意味着,传统的外贸支付方式已无法满足跨境电商卖家收款的特性。传统外贸收付款是按结算次数收取手续费,金额越大费用也就相对更划算。而小额、多频的跨境生意,若按次数收取费用,会削弱不少利润,因而费率也成了影响利润的关键点。
跨境支付环节涉及海关的“三单对碰”、支付者的信息审核、以及后续的电商综合税的缴纳等等,其中一个环节出错就有可能造成该笔订单失效、给用户造成不良的用户体验,甚至造成毁灭性的灾难。此外,还涉及到第三方支付机构对接国内银行、国际卡组织数量的多少,接入海关申报系统的友好程度,能否确保支付和客户信息的安全性,账期长短以及汇率波动问题。跨境收款对于风控系统也是有很高的要求,海外市场十分复杂,盗卡盗刷拒付……甚至存在一些欺诈行为,即使订单成交率再高,欺诈率高对于卖家也是实实在在的“隐患”。
中国的在线支付已经领跑于世界,所以国内卡支付成功率非常好!然而在跨境支付中,因为卡组织对持卡人的保护,全球数万家发卡行各自的风控规则设置,以及业务操作水平,使得付款的成功率也有千差万别。以下是比较常见的造成支付失败的原因:
1、商户发送给发卡行的数据质量让发卡行认为是风险订单而被拒绝;2、商户设计的支付流程让顾客没有安全感,从而不敢继续支付;3、该笔交易由于各种维度,被发卡行认为是高风险交易,是广大商户经常被拒的理由;4、商户提供的支付方式如果不适合该国家持卡人主流的付款方式,无法匹配支付方式导致支付失败;
5、网站和支付公司的服务器相距太远,需要通过公网联系,造成交易超时。
通俗讲就是所有到访网站/APP的顾客里,有多少人完成了最终支付。获得一个到访的客户太难,而客户流失却太容易!在电子商务给予持卡人便利的同时,也让它在各个网站切换的成本几乎为零。在整个订单转化过程中,支付是最后一关,也是最惊险的一步。千辛万苦换来的客户流量将直接关系到网站的销售业绩!提高订单成功率,意味着商户在前期引流方面所有的努力都能得到回报;反之,则意味着所有的努力付之东流!
首先,我们需要卖家配合wintopay联系持卡人,让持卡人联系他的发卡行授权该笔订单,授权以后再次扣款,一般都可以成功。第二, 根据该笔交易风险值评估,持卡人愿意提供资料的,也可提高订单成功。第三, 掌握大数据:对各行业交易的类型、方式、特点及维度进行深度分析,用大数据锤炼路由模型,可提高订单转化率;在提高成功率的基础上,后期风险拒付的把控也是一大重点,有时成功了,风险却相伴而至,最后损失的还是商户。谈到风险拒付,国际信用卡支付中,最主要的拒付风险就是假卡欺诈风险。所以,要防范假卡欺诈,需要商户、支付机构和风控机构三方的精诚团结,将欺诈风险控制下来。商户要配合支付公司的后勤服务、风控机构提供足够多的信息:订单信息、设备指纹以及行为特征。信息越多,支付机构对持卡人的人物画像就会勾勒得越清楚。同时,可以提供的信息,尽可能地提供,但是以不涉及业务隐私敏感度为宜。
我们可以对客户进行动态分级管理,超过40天以上的客户如没有交易拒付发生,就可以列入优质客户;对失败原因进行分析,如果在一段时间内,在某一国家多次受到发卡行的拒付信息,则意味着被该地区的黑卡集团盯上……这些措施可以帮助商家尽可能地规避掉跨境支付中出现的风险,提高支付成功率。
非常感谢WintoPay的分享以及对跨境支付方面一些问题的讨论,让我们对于跨境支付有了更深的了解,也让我们知道在进行跨境支付时需要注意的地方。“邦阅严选”后续也会携手更多优质的外贸服务商,为邦友们带来更多优质的外贸干货与服务!