光子易跨境支付
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伴随着跨境电商蓬勃发展,跨境支付从收款、换汇服务迅速发展,但随着这些商家在海外站稳脚跟,跨境电商的生态链越来越完善,出海企业在本地化运营这一端的金融需求迅速猛增。跨境企业在海外展业需要花钱的地方越来越多——如海外广告投放、软件采买、工资发放等,都要与当地的许多机构和个人打交道。

在此场景下,作为一个在境外在线支付中有相当广泛应用场景的支付工具——虚拟信用卡,很大程度上缓解了卖家的担忧。

问:当下的跨境卖家面临着哪些全球付款难题?

随着跨境电商产业的不断发展,跨境电商企业服务需求进一步升级,跨境支付的主体正在变得多元,且更多是在新经济领域,而跨境支付的场景也更加碎片化、高频化。在疫情的催化下,线上营销需求更是猛增,拥有方便、快捷、低成本的海外付款能力对商家来说尤为重要。

根据《Visa中国中小微企业跨境对公支付痛点报告》所示,费率高昂、服务不透明、操作流程复杂、对账困难、渠道不稳定、安全性低、场景有限等是当下全球付款服务频发的问题。

问:针对这一系列全球付款难题,跨境支付行业是否有解决方案?

2019年以来,国家连续发布多项法规及便利化政策,大力支持我国跨境电商,尤其是中小跨境电商的全球化发展,要求与鼓励金融与服务机构为中小跨境电商提供更加便捷、高效的跨境支付结算服务。

2020年,虚拟信用卡市场百家争鸣、百花齐放,越来越多的跨境收款平台例如PingPong、光子易PhotonPay、连连、趣比汇等跨境支付服务机构,均陆续推出了虚拟信用卡服务,其获取周期短、线上充用便利、费用管理便捷、支付高效安全的特点,恰恰迎合了跨境卖家的该类型支付需求,也响应了国家政策的号召。

根据《Visa中国中小微企业跨境对公支付痛点报告》所示,费率高昂、服务不透明、操作流程复杂、对账困难、渠道不稳定、安全性低、场景有限等是当下全球付款服务频发的问题。

问:对跨境企业来说,虚拟信用卡有什么优势?

对于高速成长的公司来说,商务花销的管理耗时费力。企业除了直接面向外部支付费用以外,有时也会间接通过企业员工支出一定费用。

在这种场景下,支付方式需要流畅高效便于员工使用,同时企业资金管理必须可控、可视化、可追溯。

对于企业主来说,虚拟信用卡解决了员工商务花销额度管理难、商务开支费用不清晰、难跟踪等一系列问题,使费用管理变得简单、安全、可追溯。

对于企业员工来说,该卡拓展了线上线下的商务消费场景,免去繁杂的流程,使商务支出变得高效、省时、场景多元。

问:虚拟信用卡,覆盖了哪些使用场景?

如果要穷举虚拟信用卡的使用场景几乎不可能,因为在国外而言,虚拟信用卡就好比我们的支付宝和微信支付,称得上是处处可用的支付方式了,如果说对国内的我们最为实用的功能,倒是可以列举一二:

1)电商营运费用支付+多平台广告投放

跨境电商行业蒸蒸日上,踌躇满志的国内出海卖家在经营中,除了需考虑选品、营销、物流等重要因素外,还要面对大量海外运营费用支出,例如电商平台店铺费用(如amazon、eBay店铺费用)、卖家工具费用(如Jungle Scout、Refunds Manager、AMZ Tracker等)、建站SaaS应用系统费用(Shopify、bigcommerce、3Dcart等)等。

除此之外,主流社交平台、搜索引擎、应用市场的广告投放也日益成为卖家引流的重要渠道,虚拟卡同样支持跨境卖家在多类型广告流量平台(如Facebook、Tiktok、Google Adsense等)的日常扣费需求,其预付及可循环充值的特点确保了广告投放的稳定性。

2)海淘消费

虚拟卡因其海外发卡的特点,为海淘消费者提供了成本更低、效率更高的解决方案。虚拟卡支持消费的平台除Amazon、Ebay、Shopee等主流站点外,还包括Supreme、Yeezy、Foot Locker、Google Fi、Google Play等新兴、小众或虚拟商品销售平台,满足不同群体消费者的差异化需求。

同时,虚拟卡的线上管理功能也为买手店、海淘电商等的提供了更加便捷、可视化、成本可控的采购管理、费用管理解决方案。

3)商旅预订及支付

互联网时代,通过经纪人、旅行社预订、购买商旅酒店、机票方式早已被淘汰,但跨国商旅人士与线上预订、支付往往只隔了一张信用卡的距离。使用虚拟卡,这个问题将迎刃而解,预授权、认证、扣款一卡解决,同时持卡人受卡组织争议交易处理机制保护,避免费用扣除错误或无法取消扣费等问题,有效保障自身权益。

针对企业的员工商旅公务管理需求,虚拟卡的额度及定向消费管理的功能,也支持企业有效管理成本,避免内控问题发生。

问:虚拟信用卡没有实体卡片,是如何发卡?

虚拟信用卡没有实体卡片,是基于银行卡上面的BIN码所生成的虚拟账号。同样具备独立的16位卡号、有效期、CVV等基础卡信息用于保障持卡人资金安全,并经由VISA/MASTERCARD/银联等卡组织统一清算,两者唯一区别是卡片是否实体。

其中BIN号,由ISO组织统一分配,具有唯一性。BIN号是核心,是决定卡片由哪个网络转接的区分依据。

根据ISO的规定,以4、5和6开头的BIN号(Bank Identification Number,银行识别码)是分配给金融业的。其中“4”字头的BIN号被 VISA 买断;“5”字头的BIN号已分配完毕(大部分由万事达购买);运通、JCB等公司机构使用“3”字头;“9”字头的BIN号是作为各国国内卡的BIN号,由各国自主决定分配方式。

问:虚拟信用卡如何充值和使用?

因为虚拟信用卡是美金卡,需要用美金去充值的。各个虚拟信用卡服务商的规定都有所不同,但是可以分为3种:现金/非现金/预付费卡。

1、现金:WIRE TRANSFER(银行电汇)、WESTERN UNION(西联汇款)、MONEY GRAM(速汇金)等;

2、非现金:E-CHECK(电子支票)、CREDIT CARD(信用卡);

3、预付费卡:PAYSAFE CARD、UKASH、CASHU等。

以光子易虚拟信用卡为例,光子易支持在线开卡,无需充值,即可与光子易全球多币种钱包共享余额,直接高效进行跨境付款。

问:使用虚拟信用卡时,有什么注意事项?

最大的缺点就是没有实体卡,也就是说没有“磁”。当今网络安全日益增强,绝大多数的商家都开始要求客户提供所用来使用的信用卡扫描件以及签署信用卡安全协议,对于虚拟信用卡的使用者来说,这显然是无法提供的,也就面临无钱可付了,从而被商家质疑可靠性,所以在使用前,需要询问商家是否接受虚拟信用卡,以免造成不便。

问:在选择虚拟信用卡,跨境卖家更看重哪些因素?

在持续变化的大环境下,我们看到跨境运营的企业对数字化解决方案的需求持续上升。

光子易PhotonPay关注到跨境企业对虚拟信用卡的需求在不断增加,因为他们需要一种现代化解决方案,既能进行资金交易,又可以管理财务、优化支出、增强资金安全性。

相比之下,由光子易PhotonPay携手国际知名发卡机构合作倾力打造的虚拟信用卡服务,基本可以覆盖跨境电商卖家和独立站卖家全方位的支付需求。

1)多场景应用,面面俱到

·电商运营:解决店铺店租、电商平台内广告费等电商平台付款需求

·广告投放:各大海外广告平台、广告代理支付

·海淘购物:一卡在手海淘无忧

·企业管理:商旅预定、海外采购,账目一目了然。

2)多币种支付,降本增效

·支持卡本币美元,0汇损交易

·支持全球主流币种直接结算,结合实时汇率优势,成本更优

*除卡本币之外,其他币种仅收取0.015%的换汇费率。

3)共享钱包余额,方便快捷

通过光子易在线快速申请虚拟卡,即可共享光子易全球多币种钱包余额,无需再次充值,充分提升账户资金利用效率。

4)API集成,高效接入

通过强大的Open API能力,可为支付量大或业务模式独特的跨境企业定制灵活的方案。

·自主创建、管理和批量分发虚拟卡

·自定义控制支出额度,降低运营负担

5)智能化资金管理,安全保障

·光子易智能一体化系统,可实时查看账户支出,线上生成报表,提升对账效率;

·智能风控系统,实时追踪异常交易,防止盗窃和欺诈,保障您的资金安全。

问:虚拟信用卡的成本?

通常市面上的虚拟信用卡会有开卡费用+汇率损失+使用手续费这三个成本支出,综合使用成本在4%~5%。

光子易虚拟信用卡支持免费线上开户,方便快捷,只收取极低的交易手续费,结合实时汇率优势,在一站式跨境支付服务的基础上,可助您进一步节约国际付款成本。

非常感谢PhotonPay光子易的分享,让我们对于虚拟信用卡有了更深的了解,也让我们知道了在选择虚拟信用卡时需要注意的地方。“邦阅严选”后续也会携手更多优质的外贸服务商,为邦友们带来更多优质的外贸干货与服务!

“邦阅严选”是由邦阅网开设的一档优质外贸服务商评测、推荐栏目。我们希望通过这个平台,搭建起服务商和外贸人之间的桥梁,让外贸人增加对服务商的了解,让更多优质的外贸服务商被发现。

光子易PhotonPay作为国内领先的跨境支付服务提供商,具有多年支付行业经验和全球一体化合规及风险管理体系,提供全球收单、全球收款、全球发卡(虚拟卡业务)、汇率管理、全球付款等产品服务,持有美国(MSB)、加拿大(MSB)、中国香港(MSO)等金融服务牌照,致力于为中国乃至全球跨境企业提供安全、合规、高效、便捷、低成本的一站式支付解决方案。

阅读延伸

跨境卖家在运营店铺的时候必须要了解常见的收款方式,不同的跨境收款方式差别很大,不同的平台也有着不同的金额限制和到账速度。

跨境商家的收单资金需要跨境结算到境内人民币账户时,一般有这几种跨境收款方式:

信用卡支付

很多跨境电商平台都支持国际信用卡支付。目前国际上有五大信用卡品牌:Visa, MasterCard, AmericaExpress, Jcb, Diners club,其中前两个使用较广泛。

虚拟户提现

有部分收单机构不支持跨境结算,因此卖家们会找一家虚拟账户服务商,先把美金结算到虚拟户,再通过虚拟户跨境结算人民币。(亚马逊收款)该类虚拟账户服务商通过国内持有跨境支付资质的合作方完成信息申报,不占用五万美金外汇额度。

收单机构直接结算人民币

有部分收单机构可以支持直接结算人民币到境内账户。该类收单机构通过国内持有跨境支付资质的合作方完成信息申报,不占用五万美金外汇额度。

最常见的支付平台:Paypal

Paypal与支付宝较类似,是美国EBAY旗下的支付平台,在国际上知名度较高,尤其受美国用户信赖。交易完全在线上完成,适用范围广。条件是收付双方必须都是PayPal用户,以此形成闭环交易,风控相对好。比较适合跨境电商零售行业,几十到几百美金的小额交易。

Paypal提现:Paypal账户的美金可以提现到国内银行卡,结汇通过国内开户行完成的。个人卖家有五万美金额度限制;企业需具备进出口资质。

国家外汇管理局监管

1.外汇管制,限制资金自由出入境(个人5万美金额度)

⒉跨境电商的外汇管制需要注意什么?

跨境电商属于货物贸易项下,资金跨境可以通过银行或跨境支付持牌机构进行资金的跨境结算,不占用外汇额度。卖家需配合做到:

①实名登记:商家需要提供企业营业执照或个人身份证号,和相关复印件。

②信息申报:商家交易明细需要完成信息申报,包括订单信息、物流信息、支付信息。

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