什么是买方信贷？

1．定义：出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商；二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。贷款利率参照“经济合作与发展组织”（oecd）确定的利率水平而定。
2．方式：出口方银行直接向进口商提供的贷款，而出口商与进口商所签订的成交合同中则规定为即期付款方式。出口方银行根据合同规定，凭出口商提供的交货单据，将货款付给出口商。同时记入进口商偿款帐户内，然后由进口方按照与银行订立的交款时间，陆续将所借款项偿还出口方银行，并付给利息。所以，买方信贷实际上是一种银行信用。


3．这种买方信贷的程序与做法是：


①.进口商(买方)与出口商(卖方)，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60天或90天支付。


②在贸易合同签订后，至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议，这个协议是以上述贸易合同作为基础的，若进口商不购买出口国设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。


③进口商(买方)用其借到的款项，以现汇付款形式向出口商(卖方)支付货款。


④进口商(买方)对出口商(买方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。


4．直接贷给进口商(买方)银行


其做法与程序如下：


①进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，买方先缴15%的现汇定金。


②签订合同至预付定金前，买方的银行与卖方所在地的银行签订贷款协议，该协议虽以前述贸易合同为基础，但在法律上具有相对独立性。


③买方银行以其借得的款项，转贷予买方，使买方以现汇向卖方支付货款。


④买方银行根据贷款协议分期向卖方所在地银行偿还贷款。


⑤买方与卖方银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。


5．买方信贷的贷款原则


① 接受买方信贷的进口商所得贷款仅限于向提供买方信贷国家的出口商或在该国注册的外国出口公司进行支付，不得用于第三国。


②进口商利用买方信贷，仅限于进口资本货物，一般不能以贷款进口原料和消费品。


③提供买方信贷国家出口的资本货物限于该国制造的，若该项货物系由多国部件组装，该国部件应占50%以上。


④贷款只提供贸易合同金额的85%，船舶为80%，其余部分需支付现汇，贸易合同签订后，买方可先付5%的定金，一般须付足15%或20%现汇后才能使用买方信贷。


⑤贷款均为分期偿还，一般规定半年还本付息一次。还款期限根据贷款协议的具体规定执行


⑥还款的期限对富国为5年，中等发达国家为8.5年，相对贫穷的为10年。


6． 买方信贷利率和利息计算方法


买方信贷一般低于市场利率，但各国不同，大致可分为以下几种类型：


* 经济合作与发展组织(oecd)国家的利率类型——一种是模式利率，它是由美元、英镑、法国法郎、德国马克和日元五种一揽子货币的政府债券利率加权平均而成的综合利率，目前已经停止使用；另一种是商业参考利率，它是经合组织国家各国的政府债券利率，是单一货币利率;


* 伦敦银行同业拆放利率(libor)类型——此利率高于oecd类型；


* 加拿大类型——一般高于oecd类型，低于libor类型;


* 美国类型——美国发放的买方信贷资金一部分由进出口银行提供，一部分由商业银行提供，前者收取的利率较低。