阿联酋成功脱离欧盟高风险名单，企业如何在监管升级中实现合规与增长？

近日，欧盟正式将阿联酋移出反洗钱和恐怖主义融资高风险国家名单！阿联酋国家反洗钱和打击恐怖主义及非法组织资助委员会秘书长对此表示欢迎，称这是对阿联酋构建全面、可持续国家反洗钱框架努力的权威认可，标志着其在全球金融监管舞台的重要跃升。

这份国际信任票，源于阿联酋精心构筑的成熟反洗钱网络。在国家反洗钱机构系统推进，公私部门通力协作，共同编织了以预防为核心的防护网。2024年，基于涵盖多个领域的国家风险评估制定，为每个相关机构设定了综合行动计划。2025年，立法进程将继续深化，持续强化法律监管体系，全面对标国际标准。

这不仅显著提升了国家的国际信誉与透明度，更如同磁石，增强了其作为全球投资目的地的吸引力。随着阿联酋合规航道愈加清晰，企业如何乘风而行？

01 什么是反洗钱（AML）？反洗钱是指一套法律、规定和程序，旨在阻止犯罪分子掩盖非法资金的来源，使其看似合法。阿联酋的反洗钱法律适用于金融机构、银行、保险公司，以及被称为指定非金融类业务和行业及虚拟资产服务提供商的群体。其中，DNFBPs包括：贵金属和宝石交易商、不动产代理与经纪人、信托及公司服务提供商、审计师及独立会计师、律师及法律专业人士。

02 反洗钱合规：企业的护城河与通行证置身于全球法规风云变幻的当下，企业面临的挑战前所未有。建立并实施强有力的反洗钱框架，早已超越单纯的法律义务，成为组织合规运营与可持续发展的生命线。遵循AML规定，是企业规避高额罚款、法律诉讼和声誉风暴侵袭的关键盾牌。通过严谨的客户尽职调查和敏锐的交易监控，企业能够有效识别并阻断可疑行为，避免沦为洗钱操作的通道。清晰的客户身份与资金来源追溯，为企业内部注入透明度，而建立有效的反洗钱制度，则向客户和市场无声地传递着重视诚信与合规的承诺，成为赢得信任、塑造品牌金身的基石。

03 阿联酋的AML法规有哪些？2018年第20号联邦法——关于反洗钱及打击恐怖主义融资和非法组织的法律；2019年第（10）号内阁决议——关于执行2018年第（20）号法令的细则，涉及反洗钱及打击恐怖主义融资和非法组织；2019年6月23日第79/2019号公告——关于反洗钱及打击恐怖主义融资的相关程序。阿联酋现在是否有更新的AML法律？2022年第24号内阁决议——修改2019年执行细则，完善AML规制执行。2024年第7号联邦法令——对2018年法令进一步修订，确立国家一级反洗钱与反恐融资委员会，并成立监督国家战略的最高委员会及秘书处，于2024年7月29日生效。

04 反洗钱合规：企业的护城河与通行证面对这片高度重视合规与透明的市场，有必要构建真正可落地、符合国际标准的反洗钱体系。通过深入分析业务模式与金融活动，准确识别潜在风险；协助顺畅注册并驾驭GoAML平台，确保报告直达金融情报部门；量身编制契合实际的政策、流程与风险评估报告。赋能员工，提升团队对AML要求与流程的理解；通过合规审查提出优化路径；针对监管指出的问题提供高效的整改支持。强调持续更新AML方案，并通过独立的合规性检查，确保持续航行在安全的航道上。

在阿联酋，构建并执行有效的反洗钱框架，不仅是法律的门槛，更是守护企业信誉与客户信任的坚固城墙。让您的事业在阿联酋得到稳固保障。