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情感分析
文章导读
    今天,让我们来谈谈离岸银行开户。从2017年开始开户难度逐步提升,开户周期同时变长,需要提供各种资料给银行配合合规部门审核,有些要跑多趟香港,有些要购买理财基金。

    今天,让我们来谈谈离岸银行开户。最近有很多老顾客来找我们了,做什么呢?银行开户。

    我们在做了统计分析之后,得出结论大致可以分为两类客户,一类是之前想开但不紧不慢的拖着,资料一直给不齐,突然之间把资料给凑齐了费用付了开始连环夺命call不停催进度;另一类是对费用比较敏感的客户,偏好找收费低的服务商,找了了一圈代理商开户不成功又回来找我们服务。

    其实不管是哪一类客户,都明确的反映了一个既成事实的现象,那就是离岸银行开户越来越严,难度越来越高。而这背后的根源就是世界各国持续的反黑反洗钱行动以及CRS带来税务改革的大环境背景。

    我们先来看一组数据走势对比:

    从上图时间表我们可以得出几个结论:

    2017年之前离岸开户基本很简单,资料要求少,开户快,甚至都不需要去香港,就像我们自己到国内银行办张银行卡一样简单,快的基本当天就可以拿到账号

    从2017年开始开户难度逐步提升,开户周期同时变长,需要提供各种资料给银行配合合规部门审核,有些要跑多趟香港,有些要购买理财基金。

    未来银行开户的资料要求可能会更高,尽职调查也会更严格,开户周期可能进一步拉长。

    那么造成今日离岸开户越来越难的原因到底是什么呢?我们认为主要源于以下几点:

    1. 之前开户简单,很多人开了账户但基本没使用,导致银行管理资源的浪费。一个银行账户银行的平均维护成本为20 万港币一年,要知道银行就是依靠客户账户里的资金产生业务收益,现在大批账户空置,银行系统资源浪费严重,导致银行负担日益加重,银行当然要采取措施大批关账号。

    2. 目前香港银行账户的开户量已经接近饱和的状态,优质客户的筛选已成必然的趋势。银行与客户角色互换,以前是客户挑银行,现在则是银行挑客户了。

    3. 目前世界各国对反洗钱越来越重视,要求各银行严格监管,与内地机制不同,香港银行账户出问题,政府会问责银行,不少银行因为洗钱问题被政府重罚过,像2015年7月,香港汇丰银行因在反洗钱作为上有缺失,被监管机构要求缴交1.4亿美元罚款,加上CRS政策落地,不少银行开始大量关闭一些小型客户和有嫌疑的银行户口,只选择很优质的客户才接受开户,所以银行对开户条件的审查也越来越严。

    4. 有些客户业务和资金往来涉及一些敏感国家及地区,政府和金融监管部门也会对开户进行部分限制。

    因此,在目前这种大背景下,离岸开户的难度增大是一个不可避免地趋势,现阶段有些银行的资料要求已经让不少客户大呼头痛。

    举个简单的例子,以前滴滴发票、电子账单等还能作为地址证明使用,但是现在很多银行已经明确规定不能使用了。更何况银行开户政策随时都在变动,谁能想象以后要求更多了会是什么光景?

    同时开户要求的增多,必然导致工作量增加,最终影响的是开户费用的不断上升。

    当然,并不是所有的银行开户资料要求都是这么多,有一些小众银行推出差异化服务对开户资料的要求相对会简单很多,所以我们建议做真实贸易的客户能尽早开户就尽早开户,错过了曾经开户容易的时期,也别错过现在开户资料要求不算苛刻的时机。

    离岸账户像硬币的正反面,正面是合法商人用它规规矩矩经营,有着正常的贸易往来,真真实实地市场繁荣做出了贡献,反面则是非法使用,因为之前政策法规不完善,导致被大量用于洗钱或非法换汇,现在政府推出政策打击这个反面,对正面影响很小,在根本上反而让行业和市场变得更规范,为将来良性的持续发展做好了铺垫。

    原文来自邦阅网 (52by.com) - www.52by.com/article/36656

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