有没有遇到高风险国家收款难得问题啊

其实有很多高风险收款的国家，如尼日尼亚的信用证很多是假的，南美洲有些国家收款也是有问题。中东有些客户发货后不付款，等着货到了港海关拍卖，再去低价买了，还是他要的货，对我们中国出口人就被骗很惨。我们有很多这样的客户例子，如果大家有兴趣，我就写一些我们遇到的案例给大家看，帮大家防范风险。

最佳答案 是的，高风险高敏感国家收款问题是比较困难的，所以针对这类国家的客户，我们要更加注意把控收款的风险。一个是收款账户的风险，很容易被会冻结，造成我们不必要的损失。这个最好是用离岸账户或者说你们不常用的账户收款，不要耽误到其他公司的收款生产发货，否则就得不偿失了。另外还有就是收不到款的风险，我们最好是跟客户说我们做TT，不要出货后收款，以免到时收不到款产生的风险。这种订单一般都是不太稳定的，最好是保持一定的利润以抗衡相关的风险。

收款难，难于上青天，没有好办法，至少目前没发现。

高风险高敏感国家收款是有一定问题的，这种国家一般来说要么是战乱要么是被制裁，所以对于付款都是有一定问题。那么我们最好是跟客户协商好一个适合的方式进行收款付款，特别是被制裁的国家，我们最好是不要用国内公账来进行收款，不然的话很可能我们的账户都会受到影响，甚至对公司都有影响，那么这个时候就要具体看情况了。另外特别是对于这类国家，我们一定要注意收齐款之后再进行下一步操作，最好是收齐全款之后再安排出货，不然风险会比较大。

四、个人T/T付款到个人账户，每人每年5万美金的限制。

高风险国家收款注意事项：

建议核查方式：

首先，让客户付一笔定金过来，看银行能否正常入账。如果是近期已有交易的老客户，则可以相对灵活一些，毕竟已有正常入账经历。但有定金总归更好，一方面降低客户信用风险，另一方面能紧跟海外制裁和银行政策的变动。

其次，在获知客户及付款银行之后，自行核查客户及付款银行的受制裁风险信息。一般，对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的。经核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续必须用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。

做DP支付方式的，确保美元入账之后，再放单。最后，投保出口信用保险，转嫁风险。

可能无法正常收汇的国家：

第一类：受联合国和/或美国制裁的国家包括伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴，这5个国家是受联合国和/或美国制裁的，国内大部分银行拒绝办理这些国家的任何国际业务。

第二类：受美国（和/或）欧盟等单方面制裁的实体，例如俄罗斯。近年来，美国和欧盟对俄罗斯的国防、金融和能源等行业采取一系列制裁措施。查询显示，当前位于美国制裁名单上的俄罗斯银行多达94家（含分支行），其中包括该国最大的银行之一的莫斯科银行，也就是本文开头那家企业遇到的汇款银行。

第三类：未受制裁但疑似为受制裁实体提供金融服务的国家，例如阿联酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦这等酋长国）、沙特、土耳其等，来自这些国家的美元付款，涉嫌为高风险个人/组织（如伊朗、ISIS）提供金融服务，有可能会被美国核查，或者国内的一些银行为避免摊上事儿，也会主动进行核查。今年7月1日，史上最严的反洗钱新规实施，同一时期国内一些银行开始严查境外尤其是土耳其和阿联酋的美元汇款，引得广大出口商纷纷吐槽。

第四类：未受制裁但高风险国家，例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家国内政局不稳，与美国若即若离，被制裁的可能性很大。对于这些国家的业务，银行也是比较谨慎的。

对私账户

一、西联汇款是国际汇款公司（Western Union）的简称

西联汇款是世界上领先的特快汇款公司，迄今已有150年的历史，它拥有全球最大最先进的电子汇兑金融网络，代理网点遍布全球近200个国家和地区。西联公司是美国财富五百强之一的第一数据公司（FDC）的子公司。中国光大银行、中国邮政储蓄银行 、中国建设银行、浙江稠州商业银行、吉林银行、哈尔滨银行、福建海峡银行、烟台银行、龙江银行、温州银行、徽商银行、浦发银行等多家银行是西联汇款中国合作伙伴。

小额私人的汇款，优先推荐西联汇款，只需要给客户说你的名字和国籍客户就可以付款，切记姓和名的顺序：

中国人GIVEN NAME 是名字，同时也是 FIRST NAME

中国的FAMILY NAME才是姓，告诉客户一定不要写反了，客户付款以后会有个付款凭证，也就是常说的水单，上面有个重要的信息MTCN号码，叫做监控号码，有了这个号码，就可以在上述的银行柜台或者网络上进行收汇操作。这里优先推荐浦发银行，手机上下载APP，一分钟就可以完成。西联汇款的手续费是付款方出的。所以收汇的成本为零。


二、PayPal（PayPal Holdings, Inc.，在中国大陆品牌为贝宝）

PayPal是美国eBay公司的全资子公司。1998年12月由 Peter Thiel 及 Max Levchin 建立，总部位于美国加利福尼亚州圣荷西市。在使用电子邮件来标识身份的用户之间转移资金，避免了传统的邮寄支票或者汇款的方法。PayPal也和一些电子商务网站合作，成为它们的货款支付方式之一；但是用这种支付方式转账时，PayPal收取一定数额的手续费。

通过PayPal付款人欲支付一笔金额给商家或者收款人时，可以分为以下几个步骤：

1．只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为其用户，并提供信用卡或者相关银行资料，增加帐户金额，将一定数额的款项从其开户时登记的帐户（例如信用卡）转移至PayPal帐户下。

2．当付款人启动向第三人付款程序时，必须先进入PayPal帐户，指定特定的汇出金额，并提供收款人的电子邮件帐号给PayPal。

3．接着PayPal向商家或者收款人发出电子邮件，通知其有等待领取或转帐的款项。

4．如商家或者收款人也是PayPal用户，其决定接受后，付款人所指定之款项即移转予收款人。

5．若商家或者收款人没有PayPal帐户，收款人得依PayPal电子邮件内容指示连线站进入网页注册 取得一个PayPal帐户，收款人可以选择将取得的款项转换成支票寄到指定的处所、转入其个人的信用卡帐户或者转入另一个银行帐户。 从以上流程可以看出，如果收款人已经是PayPal的用户，那么该笔款项就汇入他拥有的PayPal账户，若收款人没有PayPal账户，网站就会发出一封通知电子邮件，引导收款者至PayPal网站注册一个新的账户。 PayPal 是收汇方付手续费，手续费是按照一定的比例并且加上服务费构成的，具体的细节可以向专门的Paypal 提供商咨询，缺点是如果客户用信用卡付款，即便你收到了款，Paypal还是可以向你追回，Paypal手续费高，可以根据公司和个人的实际情况灵活安排。


三、速汇金moneygram，是一种个人间的环球快速汇款业务

可在十余分钟内完成由汇款人到收款人的汇款过程，具有快捷便利的特点。速汇金就是与西联相似的一家汇款机构。 汇款人无需选择复杂的汇款路径，收款人无须先开立银行帐户，即可实现资金划转。 如果汇美元支取人民币，此业务为结汇业务，无论境内个人还是境外个人，何种事项的结汇，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。即不再限制单笔结汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。

所以当你的客户告诉你给你汇了一笔 MONEY GRAM 的时候，你只要问你客户要：

（1）Reference number(汇款密码） 八位数

（2）Sender s first name(汇款人名字）

（3）sender s surname（汇款人姓） 然后到当地的相关合作银行的当地支行有专门的MONEY GRAM柜台的，他们会给你一张收款表格，填上客户及你自己的相关资料，带上你自己的身份证就可以取到钱了。

高风险国家果断让客户通过第三国付款，不要冒险

是的，高风险、高敏感国家的收付款都是比较困难的，主要是因为他们之所以被称为高风险及高敏感的原因。很多都是有要么战乱要么被制裁等等相关不利的因素存在，这个会造成我们之间贸易往来的困难性。有可能是客户那边付不出来，也有可能我们这边收不进来，或者我们账户被封、被冻结等等。那么我们对于这类客户最好是用离岸账户来进行收款，以免因为某些原因导致公司账户被封。另外还有就是我们一定要特别留意收款风险，不要出货后见提单付款，这样子很有可能会收不回尾款。