大家有没有做过高风险地区的客户

在制裁名单内的国家并不意味着国际汇款都被暂停

国内某贸易公司无法收到俄罗斯客户的一笔货款，处理这笔交易的银行是莫斯科银行。到目前为止，包括莫斯科银行在内的94家俄罗斯大型银行都在美国的制裁名单上。如何快速判断被制裁/敏感国家的银行仍然可以进行国际汇款？

解决方案和建议：

小额转账测试：在客户进行定金或货款交易之前，可以让客户做一个小额的转账测试，以确保海外汇款银行和国内收汇银行之间没有障碍。特别对于之前没有交易记录的新客户。



提前与国内银行沟通：在获知客户及付款银行之后，提前与国内银行沟通以及确认，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息。


明确在制裁名单上的国家不做交易：对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的。




使用有历史交易记录的银行：如果您的客户在一些敏感的国家，并且之前的汇款比较顺利，那么尽量不要更换银行，经常核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。


做（D/P）支付方式的要谨慎：支付凭证（D/P）对出口商是有风险的，例如货物到达目的地港口，如果进口方出现财务问题，或者之前货款未成功汇出，都会影响进口方到银行赎单，对于出口方如何处理货物就是一个非常棘手的问题。所以，在（D/P）付款条件下，要争取30%左右的电汇（T/T）预付款。


购买保险：投保出口信用保险，转嫁风险。它可以帮助你减轻经济损失。

对于和高风险国家做贸易，首先我们要确认运输是否能达到，不是每个高风险国家目前都能运输的，而且一般高风险地区都有额外的附加费，我们需要核对清楚。另外我们在跟客户交易前，可以让客户做个小额转账测试，可以转个2/30美金都是可以的，这个测试可以确保海外汇款银行和国内收汇银行之间没有障碍，已确保后期大金额收款是没有问题，同时也可以查出这个客户有没有在受制裁名单上，如果有一般是不太建议继续进行贸易往来的，这个不仅仅是收款问题，而且会影响到你的账户冻结问题。

你所说的这个高风险地区应该就是那些受到制裁的国家了，那全球范围内受到美国制裁的国家其实还是挺多的，比如说俄罗斯、伊朗和土耳其等国家就是受到美国制裁的国家，所以在和这些外汇高风险国家有交易的时候，一定要高度警惕啊。接受高风险国家的收汇的时候，如果做的是信用证的话，建议你要了解一下客户的开证行是那家银行，如果是外汇受到冻结过的银行，或者信誉度不是很高的银行，那你是要要求客户更换开证行的。这样才能保证正常收汇。

一般是一席受到美国制裁的国家是高风险国家啊，他们是外汇受到管制的国家，所以一般在接受客户的结汇的时候很可能是收不到打款的，那么怎么去规避这样的问题呢？现在很多国家都喜欢用信用证的方式结汇啊，那么在协商信用证的时候，你一定要调查清楚客户使用的开证行是那一家银行，建议用一些国家上的大银行作为开证行，因为一些比如说俄罗斯、伊朗和土耳其等国家的本土银行就会存在制裁的高风险，你还要到我们国家收汇的银行询问一下是否可以接收这笔汇款，这样是比较保险的。

和高风险地区的客户做生意，一般问客户在中国有没有代理；有代理的 一般付款 运输都是由代理搞定，没有太大的风险；
如果没有 一般不建议做；当前的外贸环境下 哪怕少接单 也不冒大风险 （银行 税务 海关等一系列问题）

外贸，尤其是高风险地区，一定要注意付款方式！

1.看客户所在的国家。(印度、巴基斯坦、孟加拉等国必须全部要求预付款。如果是一直合作的老客户，接受30%预付款，70%货到付款；我们正在土耳其、伊朗、俄罗斯、乌克兰甚至委内瑞拉做事情。但是，需要支付方式。在土耳其市场，我们过去要求30%的预付款，余额要在交货前支付，最后一次，余额要用提单副本支付。有时根据土耳其的情况进行调整。)
2.关注客户所在国家的政治经济形势，及时调整支付方式。(委内瑞拉、伊朗等其他高敏感、高风险国家会要求100%预付款。等拿到钱再说。我们没有做过不交押金的客户。如果是不交押金的客户，前提必须是长期合作客户，数量要稳定；而且必须是一个有契约精神的国家，比如西欧、北欧等一些国家，还有澳大利亚、新西兰、日本，美国、英国不算；另外，最重要的是国家经济政治形势要稳定，如果发现重大的政治经济变化，马上取消。)
做外贸，风险防范是第一位的！
希望对你有帮助，祝你成功！

小额转账测试：在客户进行定金或货款交易之前，可以让客户做一个小额的转账测试，以确保海外汇款银行和国内收汇银行之间没有障碍。特别对于之前没有交易记录的新客户。

提前与国内银行沟通：在获知客户及付款银行之后，提前与国内银行沟通以及确认，自行核查客户及付款银行的受制裁/风险信息。

明确在制裁名单上的国家不做交易：对于明确列入受制裁名单的国家/实体，一般情况下是不建议继续交易的。



使用有历史交易记录的银行：如果您的客户在一些敏感的国家，并且之前的汇款比较顺利，那么尽量不要更换银行，经常核查正常的汇款银行，与客户书面约定后续用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。

做（D/P）支付方式的要谨慎：支付凭证（D/P）对出口商是有风险的，例如货物到达目的地港口，如果进口方出现财务问题，或者之前货款未成功汇出，都会影响进口方到银行赎单，对于出口方如何处理货物就是一个非常棘手的问题。所以，在（D/P）付款条件下，要争取30%左右的电汇（T/T）预付款。

购买保险：投保出口信用保险，转嫁风险。它可以帮助你减轻经济损失。

昨天我们也提到， III 类国家地区需要提供货物合同与报关单才能收款。业内人士建议通过使用速汇金、西联进行国际汇款。如果通过银行汇款，则需要提供证明业务的合法的文件，具体所需取决于不同银行的规定。一般包括：

1. 反洗钱调查表

2. 风险承诺函

3. 说明：出口方、付款方、三方关系

另需要添加银行免责条款，例如：“此货物未经停伊朗港口，由此产生的任何经济纠纷及后果由我司承担，与银行无关。”

一直以来，全球银行对于高风险地区往来款项确实很敏感，审核也非常严格。但这并不意味着所有在风险名单内的国家都是完全禁止业务往来的，一旦遇到，不要慌张，要分国家和地区具体分析。
以俄罗斯为例，长期在美国和欧盟制裁国家名单内。欧盟禁止向俄罗斯出口军工产品和军民两用技术和设备，禁止出口北极石油和页岩气工程的勘探设备和技术；美国则主要在于金融制裁和特定行业限制，如限制其石油、天然气、煤炭等能源行业进出口。

不难看出，欧盟和美国对于俄罗斯限制主要集中于国防、金融和能源等行业，普通外贸企业并不会涉及。如果您只是进行普通商品如日用百货进出口，如何处理呢？
此类情况下，银行通常会要求提供相应证明文件，包括但不限于：
1、反洗钱调查表；
2、风险承诺函；
2、出口方、付款方以及三方关系的证明。
外贸老板们注意积极配合银行要求，提供所需的业务往来资料，也可以正常收款的。
当然，也有一些国家，如伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚和古巴等，明确处于联合国制裁名单内的，大部分国际银行是明确会直接拒绝处理这些国家业务的。
防患于未然：熟知规则 预判风险
在全球经济一体化、贸易大繁荣的背景下，对于我们外贸企业很难说避开所有的风险国家而存在。我们要更多去熟悉、了解相关的政策，才能更好地应对，降低对我们的不利影响。
目前，国际中常见的无法正常收汇国家可以分为四类：
第一类
受联合国和/或美国制裁的国家：包括前文提到的伊朗、苏丹、朝鲜、叙利亚、古巴这5个国家，国际银行大部分拒绝办理这些国家的任何业务。
第二类
受美国、欧盟等单方面制裁的实体，如前文提到的俄罗斯。
第三类
疑似为受制裁实体提供金融服务的国家：例如沙特、阿联酋部分国家等，来自这些国家的美元付款，要求主动进行申报。
第四类
未受制裁但高风险国家：例如土耳其、巴基斯坦等，这些国家与恐怖组织牵扯不清、国内政局不稳。对于这些国家的业务，银行也是比较谨慎的。
当然，最好的做法还在日常贸易中做好风险预警和应对，防患于未然。
● 提前做好客户背景调查，筛查直接或间接涉及高风险国家客户；
● 对于高危敏感国家或地区，尽量避免业务往来；
● 对于明确列入受制裁名单的国家和实体，一般不建议继续交易；
● 对于多次合作，经核查正常的合作伙伴和汇款银行，建议与合作方书面约定，后续持续用这家银行付款，避免不必要的风险和纠纷。
最后，还要定期关注高风险国家名单，随时有可能出现政策调整。

从第三国汇款可以

定金至少30%，收到全款再发货

大家在接触高风险地区的客户时，收款方面是怎么做的？首先我们要必须清楚的是对于被明确列在受制裁名单上的国家/实体，建议是最好不要继续做交易，受制裁国家的收款是一项比较麻烦的事情，很容易就会被查，轻则是查这笔账，有些严重些的甚至是冻结你们的公司账户，所以我们尽量不要去做。其他一般高风险国家我们最好是收齐款之后再安排运输，这样子是最保险起见的，首先我们不确认货物到了那边是否安全其次我们不能确保客户是否还能安全给我们安排付款也是一个问题。