Revolut遭意大利重罚1150万欧元

近日，意大利反垄断机构对数字银行Revolut处以1150万欧元罚款。意大利竞争管理局指出，该公司在向客户推广投资产品时存在信息误导行为，未明确揭示免佣金服务中隐藏的各类成本及交易约束条件。同时，在处理用户银行账户事务时，监管机构认为Revolut采取了具有侵入性且缺乏透明度的操作方式，特别是在账户暂停、限制及冻结等问题的信息披露上存在不完整或误导性表述。

此次处罚涵盖三个层面的违规行为：首先，Revolut Securities Europe UAB及其母公司Revolut Group Holdings Ltd因投资服务信息披露不充分，被处以500万欧元罚金；其次，上述两家实体因账户管理方面的违规操作，再次面临500万欧元罚款；第三，监管机构额外追加150万欧元处罚，理由是未能就用户从立陶宛银行账户转移至意大利本地IBAN账户的具体条件和时间规划作出充分说明。

这家总部位于伦敦的金融科技企业目前持有立陶宛颁发的银行牌照，依托该资质在整个欧盟区域拓展业务，因此其经营活动同时受到欧洲中央银行与立陶宛央行的双重监管。

面对裁决结果，Revolut方面公开表达了强烈异议，并计划向意大利司法机构提起上诉。该公司发言人表示，这项处罚不会对其日常运营或财务状况产生实质影响，强调所有业务实践均遵循意大利银行业的监管框架。发言人同时指出，对客户账户实施审查及文件核验是保障资金安全、捍卫金融体系稳定的核心环节，而向意大利本土化账户体系的迁移工作也完全契合当地法律要求。

事实上，这已经不是Revolut首次遭遇监管处罚。早在2023年4月，立陶宛中央银行就曾因其违反反洗钱相关规定、未能有效识别客户异常资金往来而处以350万欧元罚款。当时该公司承诺将立即完善合规机制，系统性修补程序漏洞。

统计数据显示，自2022年起，Revolut已累计收到四项监管罚单，涉及反洗钱和资本充足率等议题，处罚总额达到382万欧元。

然而，尽管面临持续监管压力，该机构的商业表现依然保持强劲增长态势。根据上月公布的财务数据，Revolut去年毛利润同比攀升57%，首次突破17亿英镑；营业收入增长46%至45亿英镑；零售客户规模扩大30%，总数达到6830万；企业客户数量亦增长33%，接近76.7万。

在牌照布局方面，Revolut上个月刚刚取得英国完整银行牌照，此前其在欧盟市场的业务主要依赖立陶宛授权。目前，该机构正在同步推进法国及美国的银行牌照申请工作。