2018年，CRS的到来让整个金融界掀起了一场飓风。随着CRS协议的贯彻落实以及国际金融反洗钱的号召，各个国家地区都加强了对银行账户的审查工作。
当银行账户出现“异常行为”或存在“敏感交易”时，会立刻要求该账户提交资料审核，配合银行风控部门调查。如果不配合调查或没有通过审核，就有可能会被风控部门列为“高危客户”，从而导致账户被冻结或销户。
CRS是Common Reporting Standard的英文缩写，中文翻译为“统一报告标准”，旨在推动国与国之间税务信息自动交换，目前正循序渐进地在各国实施。
美国作为超级大国，美元也是全球最主要的投资、贸易和结算货币，在全球储备货币中占据超过58%的市场份额，在国际支付结算中占比38%。
美国的银行相对其他国家来说，风控也更为严格。那么美国的银行账户被风控有哪些表现？为什么会被风控？被风控了怎么处理？今天我们主要来聊聊这几个方面的内容。
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美国银行账户被风控有哪些表现？
银行账户无法登录，提示需联系客服；
无法使用网银进行转账、汇款等操作；
无法登录网页，客服告知账户已被封，后续会寄支票给到客户。
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为什么银行账户会被风控？
被风控的原因有很多种，小编总结了四种供大家参考：
更换设备登录或IP地址
若是客户一直使用办公室的设备登录账户，某一时间突然换到家里的设备登录账户的情况下，银行会要求进行二次身份验证。这种其实也不能完全说是风控，更多的是登录受限，也为了保障账户持有人的权益不被侵犯。
首次电汇验证身份
当客户完成开户后，第一笔电汇出去的资金交易可能会被冻结，不过无需担心，基本上所有的美国银行都会采用这样的限制手段，针对首次开通账户的新用户，第一次使用电汇时会要求核实对方的身份信息。
这时联系客服确认一下本人身份（护照号、身份证号、电汇是否本人操作等），确认是本人操作后，客服就会解除风控，正常使用。
涉嫌违法洗钱
这一种会比较复杂，因为美国银行的金融系统对于洗钱行为的监控是非常严格的。
什么情况下账户会被判定为有洗钱行为呢？大部分可能是因为持有人户和一些资金来源不明的账户产生了联系，触发了银行风控。
1）对方是风险账户
比如对方账户被银行标记为风险账户，而某一客户和对方账户发生了资金往来，那么该客户的账户也会被银行判定为风险账户。轻者冻结，限制登录，必须联系客服，提供相应资料才能解封。
2）陌生风险账户交易
比如说入金的时候对敲了，或者是对方是某个对敲平台上认识的人，如果和他们有资金往来的话，风险是比较大的。
因为客户并不知道对方是谁，不知道对方的账户是真实身份开户的，还是买美国人资料开户的，有没有不良记录等。这种情况下，若是对方账户是风险账户，也会触发客户的账户风控。
账户异常操作
触发银行风控还有一个原因可能是客户自己的操作问题。
需要注意的是，在中国转账汇款都是稀松平常的事情，转个5万10万银行也不会管，但如果在美国，这种风险是非常大的。
境外银行最忌讳快进快出，比如今天收到10W美元，明天转5万出去，后天再转5万出去。这种情况下，银行会怀疑是不是收了赃款，有洗钱行为。
频繁操作的话，账户会被银行标记为高危账户。轻则冻结，需要本人联系客服，出示证件才能解冻，重则直接封号。
那么如果账户被封的话，账户里的钱怎么办呢，会被银行吞掉吗？
这一点大家可以放心，绝对不会！
账户里的余额会以支票形式寄给客户，或是转至客户的其他境外银行账户里。美国银行审核虽然严格，但还是讲法律的。任何一家银行都没有资格吞掉客户的资金，只有美国的司法部门才有资格冻结账户资金。
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美国银行账户维护指南
不要空置账户太久，保持账户内有余额，不需要太多，防止账户被当成僵尸户注销。
保持每个月走1~2笔流水，流水金额没有要求，不要超过1个月不走流水，防止被银行默认为空户。
资金不要快进快出，不要频繁进行大额转账，不要做任何可能引起银行关注的异常行为，否则可能会导致账户被冻结。
不要接收敏感/制裁国家的资金，不与高危地区国家交易，不要参与洗钱类交易。
