数字银行是一个相对概念，相较于传统银行，数字银行及其所有活动、计划和职能的全面计算机语言化。
数字银行的终极形态是银行不再依赖于实体分行网络，而是以数字网络为银行的核心，借助前沿技术为客户提供在线金融服务，服务趋向定制化和互动化，银行结构趋向扁平化。
总体来说数字银行是网上银行、手机银行、手机钱包、网上开户、网络营销等一系列事物的总称。
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数字银行的发展模式
数字银行有两种发展模式，一种是虚拟银行，完全依赖于互联网形式的电子银行，一般只有一个办公地点，没有分支结构，采用国际互联网等搞科技手段为客户提供全方位的金融服务。
如MXKAccount梦想宝，总部位于美国加州，旨在为中小微企业提供一个以客户为主的数字银行平台，可即时创建银行账户、发送付款、并发行卡片，为跨境卖家、外贸出口商、全球创业者提供全栈式的数字银行服务。
第二种是传统银行服务在互联网上的延申服务，也就是我们在日常中提及到的网上银行，其突破了传统银行业务在时间上的限制，实行24h全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。
这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。业务品种主要包括基本业务、个人理财、企业银行及其他金融服务。
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数字银行与传统银行的比较
开户体验对比
传统银行的获客渠道中存在大量的冗余过程，严重影响了产品和转化率且增加了获客成本。比如，网点的面对面沟通，后台的人工审核、审批过程中的大量使用纸质文档及签名确认，都可能导致整体审批过程的延迟而带来不好的客户体验。
相较传统银行，数字银行的开户过程明显更为高效，且具有更好的用户体验。这些新兴的数字银行使得客户只需要通过少量的点击次数就能完成整个申请流程，且更快地获得审批结果。
运营成本对比
传统银行需要支付高额租金，并且需要维护公众形象，人员和运营成本。
相较传统银行，数字银行实行数字化用户管理，有助于减少对分支机构的依赖，进一步降低运营成本，使得其有限的团队资源能够从繁冗重复的流程化任务中解放出来，去从事更有价值有创造力的业务开发，提升团队单位人员的生产效率，进而提升整体价值。
交易效率对比
传统银行在进行银行交易或转账时，通常会收取1%至5%甚至更多的手续费，若是大额转账，对客户来说也是一笔不小的开销。除此之外，遇到周末或节假日，银行不营业时也非常的不方便。
相较传统银行，数字银行打通线上、线下的服务场景，同时处理各种业务、接待各类客户，有效解决客流高峰时段现场服务人手不足、服务标准不统一等常见问题，做到7*24小时不间断的全天候服务，弥补了传统银行在非工作时间不能及时提供服务的缺憾，从而完善全量用户、全生命周期的全景服务体验。
可以说，无论是虚拟银行还是网上银行，都需要能够适应持续变化的市场大环境，这将使数十亿人口的银行业务得到更好的发展，并有助于降低经济的风险。
