人工智能（AI）已成为提升各行各业运营效率的重要引擎，跨境支付领域也不例外。AI不仅能够加快交易处理速度，还能显著减少欺诈风险，数据显示2023年全球欺诈的成本高达4850亿美元「1」。在需要处理庞大数据、海量信息流的支付领域，AI正从“可选项”变成“必选项”。
作为领先的全球支付平台及数字金融基础设施提供商，PhotonPay光子易将AI应用于支付全链条，不断夯实AI技术底座，通过优化欺诈检测、智能汇兑和优化交易路径，为企业提供更快、更安全、更具成本效益的一站式数字化支付解决方案。
跨境支付的挑战
跨境支付长期以来都是全球化企业的一大痛点：从难以预测的汇率波动，到冗杂的操作流程，再到高昂的交易费用，每一个环节都充满挑战。随着全球贸易和数字商务的不断扩张，企业亟需在提升支付速度与可靠性的同时，精准控制成本，以应对日益激烈的国际竞争。
1、成本高企
交易成本是跨境支付面临的最大挑战之一。早在2020年，企业在跨境支付上的交易费用就高达约1200亿美元，单笔平均约27美元「2」。这些成本不仅包括手续费、汇兑损失等显性的支出，还存在常被忽视的隐性损失——例如资金在结算过程中受阻，导致部分资金闲置，从而影响现金流运转。这些难以预估的费用成本，正在压缩中小企业的利润空间，让它们的国际化扩张难以为继。
2、时效缓慢
跨境支付的复杂性，天然带来高摩擦。在传统跨境支付中，付款人和收款人不仅无法实时追踪每个流程节点，还常常要面对缓慢的结算周期。一笔交易可能需要经过多家代理银行或中介机构，每增加一个环节，就意味着更多的费用、更长的处理时间和更复杂的流程。受制于时差、节假日以及人工合规审查，交易往往从数个工作日延长至数周，这种低速与不透明不仅让财务团队难以及时对账，还会放大企业间的不确定性与信任风险，难以匹配数字商务时代对高效结算的需求。
3、汇兑损耗
多币种汇兑是跨境支付中的难点，多元化市场策略下，这项挑战正在加剧。尤其对于那些在波动性较大的市场中运营的企业而言，汇率波动会严重影响最终的营收。如果没有实时汇率锁定，许多交易的执行汇率会低于最优水平，给企业带来不必要的成本损失。
4、合规挑战
全球化企业在不同市场运营时，必须应对各国差异化且不断变化的监管要求。近年来，国际合规环境日益趋严，监管机构持续加大对资金违规行为的打击力度，财税合规问题已成为影响企业全球长期发展的关键因素，也为企业带来了前所未有的复杂挑战。
5、欺诈风险
跨境交易因金额大、流程复杂而成为欺诈者的目标，他们不断利用支付环节的漏洞升级作案手法。传统基于规则的欺诈检测既难以及时识别风险，又容易产生大量误报，浪费人力资源，导致企业既防不住真风险，又错杀正常交易。据统计，四分之一的企业在2023年的欺诈损失超过100万欧元，给业务带来沉重打击。「3」
PhotonPay光子易：AI赋能的跨境支付革命
跨境支付的每一个痛点，都是企业全球化路上的拦路虎。PhotonPay光子易借助AI的强大数据处理、实时决策与灵活应变能力，将这些挑战化为增长的契机，为全球支付带来更高效、更智能的解决之道。
1、智能汇兑
PhotonPay光子易利用AI技术实时监控汇率变化，支持在线指定交易日期预约换汇，帮助企业自动抓取最优汇率窗口，快速高效实时换汇服务，减少企业因为汇率波动导致的利润流失。
2、简化支付流程
PhotonPay光子易构建了覆盖60+主流币种、230+国家与地区的全球支付网络与87个本地清算网络，建立“智能路由系统”，实现支付路由和结算的自动化。通过算法分析路由选项，为企业自动选择最具成本效益且速度更快的路径，减少支付延迟的同时降低支付成本，平台上97%交易支持实时到账。
3、欺诈检测与风控优化
结合大数据、机器学习与AI技术，PhotonPay光子易风控引擎可以7×24h不间断为客户识别风险，毫秒级决策反馈，精准识别并拦截高风险交易，降低不必要的干扰频次，确保用户体验不受影响。
目前PhotonPay光子易已构建十余个行业的专属模型，配备 200 余项风控规则与上千维度风控特征，能精准捕捉不同国家、结算通道的特定风险点，为客户快速匹配最合适的定制化风控方案，准确满足每家企业的独特需求。
在欺诈防控方面，通过AI深度分析企业历史交易行为，实时检测潜在欺诈，最大限度减少误报与漏报，实现高达99.97%的欺诈预防成功率。在合规安全方面，采用AI驱动的银行级反洗钱（AML）系统全程监控交易，满足各国合规监管要求，结合多国支付牌照，为客户构建安全可溯的全球资金链路。
4、合规审查效率升级
在生成式AI的帮助下，PhotonPay光子易的KYC（了解你的客户）工具在语境理解与信息识别方面大幅提升，高效优化开户流程，帮助企业在新市场快速启动——误中率降低50%，且在无人工审核介入的情况下，开户数量提升20%。
5、AI智能助手
PhotonPay光子易正加速探索智能AI支付助手应用，致力于为用户打造更优质的支付体验。借助自然语言处理技术，系统可快速理解客户需求并精准应答；依托AI自动化纠纷处理与客户声音分析，大幅缩短案件处理周期；通过智能分析客户服务数据，高效识别系统性优化机会。目前，AI客服系统90%的底层代码由生成式AI自动生成，从创意到原型仅需2天，研发速度远超传统模式。
在AI浪潮席卷全球的今天，PhotonPay光子易不仅是全球支付的参与者，更是推动者与引领者。凭借生成式AI、大数据与机器学习的深度融合，我们不仅为客户化解跨境支付的复杂与风险，更用智能与速度重塑全球交易体验。未来，PhotonPay光子易将持续探索技术的无限可能，让每一笔交易都更安全、更高效、更智能，助力企业跨越边界，实现无界增长。
数据来源
1、Nasdaq Verafin 2024 Global Financial Crime Report
2-3、Oliver Wyman & J.P. Morgan, Unlocking $120 Billion Value In Cross-Border Payments
