美国汇款业务许可证--MTL牌照Money Transmitter Business Licensing
汇款公司需要获得许可证才能提供服务。 许可证的发放受州和联邦层面的监管。 各州和所提供的服务对汇款机构许可证的要求各不相同。
汇款公司从事接收货币或某种形式的货币价值并将其发送到其他地方的业务。货币可通过多种渠道转移。最常见的包括电汇、传真和电子转账。汇款企业以多种身份开展业务：货币交易商或兑换商、支票出纳、汇票或其他储值产品的发行商或销售商。
在同一24小时内完成超过1000美元交易的任何个人或企业，如果交易属于某些类别，则有资格成为汇款机构。这些类别包括
支票兑现
货币交易或兑换
任何金额的汇款服务
旅行支票
汇票
虽然汇款公司有时也被称为货币服务公司 (MSB)，但并非所有服务公司都具备汇款功能。 作为汇款人需要代表他人在美国境内或境外转账。
各州对汇款人的定义不尽相同，因此要知道自己的具体业务模式是否需要汇款人许可证似乎有点困难。 但在大多数情况下，任何收钱并将钱转到另一个地方的人都可能需要许可证。
汇款许可证流程
各州对汇款机构的要求存在很大差异。但是，共同要素包括
许可证申请
费用
业务计划
维持允许的投资
最低净资产（通过财务报表）
背景调查
保证金或其他形式的担保
如果您符合汇款机构资格并希望获得许可证，您需要收集几份文件以完成申请流程。每个州的要求不同，但您可能需要一份详细的商业计划、财务报表和背景调查。您还需要指定一名注册代理人，以接收诉讼通知和其他法律或政府通知。
商业计划可作为路线图，其中包括新公司运营和财务健康的详细信息。根据注册所在州的不同，您可能需要提供一份商业计划书。通常要求提供的信息包括企业的地点、目的、如何与客户互动和提供服务，以及如何获得资金。
财务报表是申请汇款机构执照最重要的组成部分之一。要获得许可证，企业需要提供有关资产、净资产、业务现金流和负债的文件。如果企业涉及任何股东或控制人，还需要提供其他信息。
进行背景调查是为了确保申请汇款许可证的人足够值得信赖，可以为客户处理汇款流程。 大多数背景调查都会评估民事和犯罪记录。所有者以及任何管理人员或董事都可能需要提交背景调查。
美国50个州中有49个州要求提供担保债券。蒙大拿州是唯一一个尚未制定担保债券要求的州。 担保债券是主企业、担保人和要求提供债券的州之间的三方合同。 担保人向州政府提供经济担保，保证汇款公司按照担保书规定的条款行事。
除文件外，许多州还要求新的汇款许可证申请人接受调查。根据各州的要求，可能会收取一定的费用。 州政府会对企业进行调查，以核实其财务责任、金融行业经验以及申请人和公司高管或董事的品行。
维护和更新
在获得汇款机构许可证后，企业需要采取一系列措施，以确保继续遵守州法律，大多数州要求每年更新许可证。
许多州都会对持有汇款机构许可证的企业进行年度检查。 这一过程与初始调查类似。它审查企业运营、财务状况和品格。
许可证的维护更新可能很复杂，尤其是对于一家成长型公司而言。在代理人的管理式年度报告和注册代理服务可确保准确跟踪到期日期并按时提交文件。这样，企业将继续符合州和地方的要求，您也将有时间继续工作和扩大客户群。
联邦要求
除各州要求外，汇款公司还受到联邦法律的约束。公司必须向美国财政部金融犯罪执法网络 (FinCEN) 注册为MSB货币服务商。FinCEN 负责监管金融和支付行业的企业。
初始注册和续期注册均通过BSA电子申报系统在线完成。每两年需续期一次。在某些情况下必须重新注册，包括所有权变更、投票权或股权转让或代理人数量增加。
注册是企业所有者或控制人的责任。必须在公司成立之日起180天内填写、签署并提交所需的表格《货币服务企业注册FinCEN 107表》。提交的注册表副本需要在美国境内的某个地点保留至少五年。
