近十年里，全球离岸账户数量减少了3成，近期香港银行审核升级汇丰、恒生、星展出现大批量清退情况。
怎样的情况离岸账户会被封户？
一、无真实交易背景
1、换汇
根据最近最高法和最高检联合发布的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)来看：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。
《解释》中写的更为明确。非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：
1）非法经营数额在五百万元以上的；
2）违法所得数额在十万元以上的。
非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：
1）非法经营数额在二千五百万元以上的；
2）违法所得数额在五十万元以上的。
2、账户借给他人使用
3、买家多打一笔钱、帮转给国内供应商等
二、交易对手为美金受制裁或者敏感国家
比如：伊朗、伊拉克、朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、也门、俄罗斯等
三、长期不动户
四、未配合银行做尽职调查
五、公司未年检审计
现有离岸账户该怎样维护呢？
- 请经常登入网银
- 请保持账户最低存款要求
- 不建议快进快出（例如：当天入账10w,当天出账10w)
- 不要帮他人收汇
- 注意不要接收敏感国家和受制裁国家的贷款
- 保持与银行的联系渠道通畅，如电话和地址有变时及时通知银行更新
- 定期做账并保留做账资料
- 积极应对银行的审查，避免账户被关闭
- 海外公司账户应及时办理公司年检
- 非贸易项下的转账一定要有合理理由
除了以上十点温馨提示外，还有最最最重要的一点就是，受反避税潮的影响，开户难的局面会持续，建议多开一个备用帐户，以免因银行突然关闭帐户，新帐户不能及时到位，期间公司无法收付款。
那么还有哪些银行可供选择？
