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情感分析
文章导读
    企业又该如何维护?跨境贸易中,离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。此前,有消息称大批离岸账户被关,但在关停潮中大部分都是资金有问题的账户。

    进出口业务蓬勃发展以来,外贸企业呈井喷式增长。在贸易往来的过程中,企业会选择开立离岸银行账户来进行资金调拨,那么离岸银行账户能为外贸企业带来哪些作用?企业又该如何维护?

    外贸收汇方式 

    从事跨国业务的出口商主要通过以下方式收外汇

    1、个人外币账户

    适合小额收款,提汇结汇都有限额,在中国内地受外汇管制,限制个人账号对公司账户汇款,且无法自由转出。

    2、国内外贸代理公司

    适用订单金额较大生意,费用高,客户比较被动,有公司收了款拖欠不给的风险。

    3、离岸公司账户

    外汇收付款灵活,资金调拨自由,资金安全,可境内操控,境外运作,快捷简便。

    纵观以上几种办法,开通离岸公司账户无疑是首选策略,况且现阶段国际贸易呈“去中心化”和“订单碎片化”趋势,离岸账户收款更能满足一般贸易企业及个人SOHO需求。

    跨境贸易中,离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。但相比香港离岸银行账户,开户成本会比较高。

    香港离岸账户 

    香港因为早期政策优势,成为首选开户地,对于大多数外贸从业者来说,在香港开户比在海外开户成本低。因此,基本上大部分公司都会优先选择香港离岸账户开户。

    对于大陆的外贸企业家来说,香港确实是开设离岸账户最好的地方之一。香港不仅靠近大陆,同时又是世界知名的金融中心之一,拥有全球高知名度的银行,如星展银行、恒生银行等。

    并且,据最新消息,包括中国银行香港、渣打银行、恒生银行、工银亚洲、华侨永亨、东亚银行、大新银行、汇丰银行在内的超10家银行将豁免月费及最低存款额。(如需办理香港银行开户,欢迎咨询领域国际专业顾问)

    香港没有外汇管制措施,在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说,对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说,拥有一个香港离岸账户,几乎是每个外贸人的标配。

    国家对离岸账户持有的态度是什么?

    针对这个问题,我们可以先了解一下共同申报准则CRS,CRS的提出方是OECD(经合组织),旨在推动国与国之间税务信息的相互交换,加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料,主要目的是有效打击逃税漏税行为。

    可以理解为,加入CRS的国家或地区,该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门,在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说,你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户,该账户的账户信息,中国税务总局可以查得到。

    当然,国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为,国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的,但只要是进行正常外贸交易,且账户操作规范的离岸账户,一般都不会被冻结、封停。

    进行外贸交易,如何维护离岸账户?

    一、正常贸易的离岸账户也会被封吗?

    此前,有消息称大批离岸账户被关,但在关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而,也有不少外贸商家表示,明明自己进行的都是正常外贸交易,为什么离岸账户还会被冻结、封停?

    其实,这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系,以前银行对离岸账户的审查较松,外贸商们偶尔操作不太规范,银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧,银行方面查处加强,外贸商们若出现账户操作不规范的情况,导致账户被视为异常状态,同样会面对被冻结、封号的风险。因此,进行正常外贸交易的外贸商们要注意了,如果你的离岸账户操作异常或不够规范,也会面临账号被封停的风险。

    二、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停?

    进行正常贸易的外贸商家们,若担心自己的离岸账户会被波及,可以注意以下几个要点,降低账户被封停的风险。

    1、如有经营,及时做账报税

    以香港账户为例,如果香港公司没有正常做账报税,可能会导致银行账户被关。

    根据香港的公司法,凡是在香港注册的公司,必须妥善保管相关的业务资料、账簿,公司帐册必须保存7年以上,以备随时查阅。

    也就是说,只要你的香港公司有经营,即使现在注销你的香港公司,香港税局也可以翻查到你公司过去7年的银行等记录。

    2、确保交易背景真实性

    随着监管政策的加强,任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查,外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景,交易频率相对稳定,并且最好拥有国内关联的实体公司。

    3、避免与敏感、高风险国家进行交易

    为了避免洗钱行为,外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往(如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等),来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。

    4、尽量减少个人交易

    外贸商家在进行跨境交易时,尽量采取公对公付款,尽量减少来自个人账户的汇款,避免对离岸账户的稳定性造成影响。

    5、不能不使用账户或长时间不发生业务往来

    这里包括两种情况:

    一是账户设立后,很少用或不用,这种被注销的几率非常大!若超过半年账户都没有使用记录,银行会认为客户没有此账户的使用需要,账户有被关闭的风险;

    二是业务不发生,或者很少发生,也是很容易被清理。账户要经常运作,应保持三个月内必须有1-2笔的进出交易。如果超过3个月不活动的账户有可能会被关闭;所以,请一个月登录一次公司网银;公司储蓄户口至少保持银行要求的最低存款额,这样可延长账号的使用寿命。

    6、不能参与洗钱类交易

    如果银行查到你的账户涉及到转移外汇、洗钱等,属于违法行为,将会第一时间冻结,并影响个人信誉。另外,银行很难去监管“地下钱庄”和汇钱公司账户里的收汇,哪些是货款?哪些是来历不明的资金?银行唯有“一刀切”关停这些公司的账户。

    7、及时回复银行的通知或调查

    请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供以及回复银行,配合银行所有的相关调查,以免因此银行未得到任何回复而造成账户有被关闭的风险。更改手机号码、电子邮箱、通讯地址时,应及时与银行联系,更新你在银行登记的信息。

    开立或年审账户,银行都会对客户进行尽职调查,对公司背景、经营模式进行备案,应认真对待。若将来账户往来地区、往来账户行业、收汇资金规模与备案资料不符、又无合理解释都有被关闭账户的风险。

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    原文来自邦阅网 (52by.com) - www.52by.com/article/27332

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