一、案件概况
国内出口贸易企业在开拓俄罗斯市场时，对接一名本土采购商。该买家业务熟练、沟通顺畅，前期小额订单履约良好，回款准时。 买家长期保持中俄跨境出行，主动披露个人房产与实业资产，提出长期大额赊销合作。企业即将放开账期授信，风控部门启动个人深度尽调，排查出重大履约风险，及时终止大额合作，避免坏账损失。
二、核心风险核查与研判
本次尽调严格遵循俄罗斯当地数据合规法规，除常规身份核验、司法记录、股权穿透之外，两大专项核查成为识破骗局的关键。
个人不动产权属核验 俄罗斯个人不动产信息不对外公示，境外企业无法自主查询，极易被口头资产背书误导。 本次核验确认：采购商本人名下无房产、无有效固定资产，其宣称的莫斯科房产全部登记在直系亲属名下，本人不具备资产处置权。 一旦发生货款拖欠，债务人无财产可供执行，跨境诉讼回款成功率极低。跨境出行轨迹交叉验证 行业普遍存在认知误区：高频中俄跨境出行=稳定贸易商。 轨迹数据显示，该买家每月频繁出入境，但行程地点、停留时长与采购业务完全脱节。大量行程仅用于对接中间商，不存在稳定持续的订单落地，高频出行只是打造实力人设的手段。
延伸排查结果：买家名下关联企业均处于非正常经营状态，股权全部由他人代持，同时存在小额个人债务纠纷，属于典型无资产、无实体、无履约能力的空壳中间商。
三、面向外贸企业的风控落地对策
建立赊销准入机制。所有大额订单、账期合作，必须把实际控制人的个人尽调列为前置条件，不能仅依靠企业工商资料做授信决策。俄企代持、空壳化已成常态，纸面企业资质参考价值有限。建立资产核验标准。只采信官方权属登记文件，亲属名下资产不能纳入客户还款能力评估，杜绝口头资产承诺带来的授信风险。跳出固有经验判断。不要仅凭客户沟通能力、跨境出行频率判断实力，必须结合资产状况、业务轨迹、涉诉记录做多维度交叉验证。把风控前置。事前开展全维度背景核查，覆盖身份真伪、司法风险、关联企业、失信记录，用较低的尽调成本规避大额坏账风险。
四、案例复盘总结
俄罗斯外贸拥有可观利润，但市场信息壁垒极高，客户包装手段层出不穷。 很多外贸坏账，根源在于风控环节后置，只核查企业主体，忽略了自然人实际控制人的真实实力。 对于对俄出口企业而言，合作前摸清真人底细，才是守住应收账款安全的第一道防线。
