去年疫情大大改变了人们的社会生活，但出口贸易呈现逆势增长。今年1月-9月，我国出口规模创历史同期新高，出口总额达15.55万亿元，同比增长22.7%。疫情之下数字经济、数字技术加速发展，对企业之间的交易（B2B）产生深远影响，全球商采呈现线上化、数字化趋势，中小微企业迎来更多机会走出国门。
然而由于出口主体及类目日渐小型化、多元化，交易订单也愈加碎片化、高频化，传统外贸交易模式已渐渐不能满足中小微企业的发展需求。
外贸商户与海外采购商通过社交软件沟通，客户下单，商家收款、发货。商家收取货款时以人民币结算为主，货物通过买单形式出口，而外国客户通过地下钱庄换汇以结算货款。
1)企业缺少专业资质及员工，自建团队成本高
2)商品缺少发票，合规出口难
3)收款方式不安全，银行账户被冻结
4)线下渠道拓客难
5)报关手续繁琐低效，出错率高
6)企业资金压力大
7)买卖双方信任问题
8)外贸欺诈风险难辨别
9)交易链路不透明
10)信息反馈不及时
以上种种难点，已经成为中小微企业跨境出海路上的“绊脚石”，企业亟需一个更高效、便捷、安全、低成本的出口解决方案。
“冻卡”难题是外贸企业最关心也是最常遇到的困境之一。银行卡冻结问题，其实与近两年持续推动的“断卡行动”有关。不法分子通过高价收购他人银行卡，手机卡，进行电信诈骗，网络赌博，地下钱庄资金流动等违法活动。公安部门为了严厉打击这类违法行为，采取了冻结银行卡，禁用手机卡的方式。这些案件中，犯罪团伙往往与地下钱庄勾结，将赃款变成货款转给外贸商家进行洗白，导致银行账户被全国各地公安机关冻结的情况频频发生。
所以银行卡被冻结的根本原因，就是账户收到了来自不明人民币的款项。这些赃款极有可能来自上述说的“黑卡”，通过地下钱庄汇入交易账户中，这样形成了链条，被冻结的几率几乎是100%。
按照合规外贸流程，采购商所在公司应该通过正规银行渠道将指定的美金货款支付到中国商户的公司账号上。但实际交易过程中，往往出现两种情况：
第一，商家因缺少发票、货值低、退税率低等原因，选择买单出口货物，外汇无法通过合法渠道回流，只能通过第三方渠道结汇；
第二，海外客户其所在国家外汇短缺或受美国制裁，很难在当地进行换汇，也有为了躲避进口国税款或便利性等各种原因，选择通过地下钱庄来支付货款。
这种付款方式，涉及境外国家或地区的第三方公司，极容易被地下钱庄钻漏洞“洗黑钱”，让赃款流入外贸企业的合规账户，导致账户被公安机关冻结。
随着国家和全球金融监管机构反洗钱力度的加强，未来几年无论是外贸个人或企业，涉嫌资金非法汇兑和跨境转移将是重点盘查和打击对象，公安机关的“断卡“行动也会持续推动。中小微出口企业经营难度也有所提升，合规经营必将成为大势。
对于中小微外贸企业来说，务必要加强合规贸易意识。境内人民币银行卡不要轻易收取地下钱庄等来历不明的款项；有境内外币账户的出口企业，也应该注意，保存好正常贸易过程中的所有单据，保证资金流、信息流和物流三流合一；同时提高自身合规意识，切忌贪心掉入外贸骗局之中。
外贸行业尤其是中小微外贸企业往往是诈骗分子的重点攻击目标。主要有几个原因：
1)外贸交易流程长，邮箱沟通为主，容易被监控；
2)跨国 交易所涉及的交易主体、交易环节复杂，容易造假，甄别及追查难度大；
3)外贸交易金额一般较大，诈骗回报搞。
4)中小微企业的防范意识不足，容易被钻漏洞。
贸易宝总结了跨境贸易过程中常见的安全漏洞和诈骗场景，供大家参考。
1)邮箱被盗取
2)网页挂木马
3)钓鱼邮件
4)附件病毒
而典型的外贸诈骗场景有：
1)骗子伪装成买家/买家发送邮件，要求点击邮件中的链接查看信息；
2)伪装客户发送银行水单/货运提单，附件伪装成压缩文件或word、Excel等但后缀并不对应；
3)伪装成邮箱服务器给你发送邮箱不安全等提示，要求你点击链接。
披着羊皮的狼在外贸行业中亦屡见不鲜，卖家稍有放松便容易上当受骗，甚至造成极大损失！而贸易宝拥有严格的交易风控体系，无疑是助力外贸企业识别交易风险，保障财货安全的好帮手。
疫情对传统外贸企业的影响主要提现在三方面：
1)线下开拓市场受阻
2)供应链受限
3)国际通道受阻，货物、人员流动受限
过去做外贸的主要方式是参加各种展会，拜访客户，但效率不高。如今海外采购商来不了线下，企业接触不到B端客户。许多受传统外贸渠道束缚的企业订单数、订货量急剧下降，部分产品利润空间受到冲击。
后疫情时代面新贸易形势下，需要更适合互联网时代的贸易规则，而外贸人也需要更合适的交易模式。外贸企业应该加快数字化转型升级，才能抓住进入世界贸易的“中国时刻”，实现持续增长。
相信在疫情发生前，已经有不少企业运用B2B平台、搜索引擎、社交媒体等工具进行线上推广，这些算是数字化转型吗？运用外贸营销工具只是其中一个角度。
数字化不仅是把传统贸易搬到线上，还包含了贸易相关的宣传、交易、结算等环节，是集大数据、数字技术、人工智能等资源的整体转型，最终目的提升贸易全流程的效率，实现全球出海。
以贸易宝为例，我们以大数据+人工智能为核心，整合了支付结算、物流、关务、金融、商务五大服务，买卖双方以及服务商在一个应用即可完成所有出口操作环节，并实时获得真实贸易数据反馈，有效提升企业工作效率，大大减少繁琐工作流程和出错率，降低运营成本。
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我们的技术团队均来自阿里巴巴、华为、汇丰银行、蚂蚁金服等500强企业，在跨境供应链、国际支付、反洗钱风控领域有丰富经验。贸易宝自有合规风控系统，能够高效识别欺诈风险，阻断因买家非法资金导致账户冻结，保障资金安全。
非常感谢贸易宝的分享，让我们对于传统企业数字化升级有了更多的了解和选择，也让我们知道了交易过程中如何规避风险。
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