香港作为全球第三大黄金交易中心，近年来持续升级贵金属市场监管框架。自2023年4月1日起，香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》修订案正式生效，将贵金属及宝石交易纳入严格监管范围。新规实施后，无牌照从事相关业务最高可面临10万港元罚款及6个月监禁，标志着香港贵金属行业进入强监管时代。本文将系统解析牌照类型、适用场景、申请流程及企业合规路径，为进入该市场的经营者提供实用指南。
01
牌照类型与区别
根据交易性质及金额，香港海关将牌照分为两类，企业需按业务实质选择申请：
①A类牌照（非现金交易牌照）
适用场景：单笔交易额≥12万港元且仅通过银行转账、支票等非现金方式结算
有效期：1年
费用：首次申请260港元，续期195港元
特点：无季度报告义务，但需保存交易记录至少6年
②B类牌照（现金交易牌照）
适用场景：涉及单笔≥12万港元的现金交易（或混合支付）
有效期：3年
费用：首次申请1，970港元 + 每位董事/股东650港元背景审查费
监管要求：需建立反洗钱系统，每季度提交现金交易报告，单笔超12万港元交易需7日内备案
02
哪些业务需要强制持牌？
根据《条例》第615章，以下四类经营活动必须持牌：
①实物交易：买卖、进出口金、银、铂金等贵金属（成品或原料），或钻石、玉石等宝石
②生产加工：贵金属提炼、宝石切割镶嵌等增值服务
③金融工具：发行或交易以贵金属/宝石支持的资产证明（排除虚拟资产及证券衍生品）
④中介服务：为上述交易提供撮合、代理等业务
豁免情形：
年度交易总额始终低于12万港元
物流企业在常规运输中附带进出口贵金属
真实案例：2024年一家深圳珠宝商因在香港展会接单130万港元黄金交易（收取支票付款），虽仅经营3天，仍被要求出示A类牌照，否则面临起诉。
03
企业申请牌照相关要求
香港公司需满足以下条件方可提交申请：
①主体资格
香港注册公司，经营范围需明确包含贵金属/珠宝交易
提供有效期内的商业登记证及注册证书
②经营地址
提供香港实际办公地址的3个月内政府信件或银行月结单（需与商业登记地址一致）
虚拟地址或信箱不被认可
③董事与股东
董事需提供护照扫描件（内地人需加身份证+通行证）
无犯罪记录，且具备贵金属行业经验
④交易凭证（关键补充材料）
1份采购发票+1份销售发票（建议提供2023年10月前单据，金额低于7万港元以证明过渡期前已运营）
04
贵金属牌照申请流程
阶段1：材料准备（2-4周）
基础文件：公司注册证书、周年申报表、董事护照/身份证
合规文件：反洗钱制度文本、员工培训记录
阶段2：提交申请（在线操作）
登录香港海关DRS系统（贵金属及宝石交易商注册系统）上传文件
缴纳申请费，获取受理编号
阶段3：海关审核（1.5-2个月）
背景调查：董事资历、股东最终受益人披露
合规审查：重点评估反洗钱框架有效性
电话访谈：海关可能直接联系董事核实经营计
阶段4：取证与公示
获批后领取《注册证明书》，需张贴在营业场所显眼处
B类牌照企业将面临不定期实地检查
避坑提示：新公司建议先以普通贸易公司注册，开户后再添加贵金属业务类别，避免银行开户受阻。
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特别注意事项
关联牌照体系：若涉及伦敦金/银电子交易，还需申请香港金银业贸易场（CGSE）会员资质（分AA、A1、C类），其AA类牌照允许经营国际贵金属衍生品，但需额外审批
跨境经营合规：
非香港企业（如内地公司）在香港年经营≤60天，需在现金交易完成后24小时内向海关报备
逾期未报最高罚5万港元及3个月监禁
违规重罚风险：
无牌经营：最高罚10万港元+监禁6个月
洗钱行为：最高罚100万港元+监禁7年
小编总结
香港贵金属牌照制度是维护市场诚信的核心机制，尤其对涉及大额交易（≥12万港元）或现金收付的企业构成强制准入要求。随着香港海关对反洗钱监管的持续加码，2023年新规实施后，牌照审核拒绝率高达35%，主要卡点在地址证明瑕疵、交易凭证不足及反洗钱体系缺陷。
成功取证的关键在于前期规划：优先注册香港公司并开设账户，积累真实交易记录，再同步搭建合规框架。对于跨境展业企业，更需严格核算在港经营天数，避免触发非居民交易商的高压线。唯有深耕合规，方能在香港这个年交易额逾千亿的贵金属市场中稳健掘金。
