2019年初，PASA和BankservAfrica在普华永道的协助下，派出了前往印度，泰国，中国和新加坡的考察团，并在9月初发布了支付市场考察报告。
本篇，笔者摘录印度市场的报告情况，做了简单翻译和润色，供大家参考。（泰国，中国和新加坡市场的分篇也会陆续整理出来）
印度
印度是世界上最大的民主国家，拥有超过13亿人口，预计2020年将成为世界第五大经济体。印度同时也是世界上最大的青年人口，其中，有75％的千禧一代使用移动钱包消费。
印度的宏观经济改革，货币政策，税收和商业环境使经济增长轨迹保持稳定，随着移动和互联网普及率不断上升，互联网用户群的增加在印度将超过5亿大关，到2019年底会达到6.27亿。
在印度政府的推动下，城乡之间的数字鸿沟不断缩小。带宽可用性提高和更便宜的网络数据，带来印度农村地区互联网普及率的增长（2015年至2018年之间从9％增长至25％）。
印度支付市场概述
尽管现金是当地普遍的支付方式，但印度早已成为世界知名的”在线支付实验室“，这离不开当局政府的大力扶持。印度政府开展了许多活动，以促进“无现金”支付，这些支付方式满足了市场需求，正遏制着现金使用量的增长。
2010年，印度政府向公民介绍了Aadhaar：一种用于改善公共设施（减少政府社会补助金分配，最大程度减少逃税），提供连接银行的服务给公众的系统。此外，印度还批准了11家支付银行的牌照，目的是通过为移民工人、低收入家庭、小型企业和其他服务不足的银行提供基本的银行和汇款服务，从而促进金融普惠。
不得不提的是，废钞事件使高面额货币退出流通市场，它是印度市场电子支付发展的关键催化剂。2019年7月，政府取消了使用本地计划的企业的数字支付银行手续费。这会增加商户的接受度，促进更多的电子支付并阻止现金的使用。
过去，在网上购物并不方便，但随着Paytm，PhonePe和MobiKwik电子钱包的流行，这种情况发生了改变。据PASA数据预测，未来五年，印度电商的复合年增长率将预计增长约21%，意味着电商支出将从2017年的365亿美元，在2022年攀升至950亿美元。
仅在2019年2月，就有6500万笔UPI交易，人对商家（P2M）付款的年均增长率为9％。也正因UPI的官方背景和高频使用，国内支付提供商‘Payssion（派付通）’便集成提供。
印度：支付宏观格局的演变
2014年当局主要任务：为所有人提供银行服务
2015年当局主要任务：在经济上数字化印度社会和经济
这两年期间，印度在国家层面面临众多挑战：
• 互联网连接不畅
• 付款基础设施不完善
• 低持卡率
• 用户偏好使用现金
2016年：推出统一支付接口UPI，使用二维码技术；废除高面额钞票
为了实现，促进无现金经济
• 打击影子经济，腐败和恐怖活动资金
2018年：印度唯一身份验证机构的12位随机数作为所有印度人的唯一身份识别
2019年：纳伦德拉·莫迪领导的政府官方对待鼓励数字经济。当局宣布使用超出限制的现金将处以罚款，同时对无现金交易引入了多种激励措施。
通过以下方式继续减少现金驱动的经济：
• 推动电子，数字支付和高级支付系统，即UPI
• 金融科技初创企业的政策和税收激励措施
• 加强金融普惠和支付生态系统
印度支付市场的Q&R
• 印度主要想解决的国家问题是什么？
印度的目标不是建立无现金社会，而是减少社会保障分配中的流失，并最大程度地减少逃税。采取的干预措施包括取消货币化，增加移动渗透率以及简化电子支付。
• 商业模式会发生什么改变？
由于非银行支付参与者在技术和电信领域的出现和成功，银行不得不调整其业务模式。 银行意识到，他们需要优化其业务模型以满足客户需求，并与拥有客户体验的金融科技公司合作。
PayTM已经赢得了庞大的客户群，并在点对点（P2P）付款方面处于领先地位。 银行也和非银行合作以扩大其客户基础，例如ICICI与GooglePay合作。
银行还和金融科技公司建立了合作伙伴关系，以缩短支付创新的生命周期，以最大程度地缩短产品上市时间。
政府和监管机构创建了一种新型的银行执照，称为支付银行，以允许非银行和全方位服务银行之间存在“中间点”，并确定有价值的存储只能由银行来承担。
• 印度线下有哪些基础设施支持？
印度的移动和互联网渗透率正在增长，这得益于印度有世界上最低的流量成本，一千兆字节（1GB）的数据平均花费为R4。 印度正努力在其村庄提供互联网连接，并委托BharatNet项目来执行此操作。
• 技术如何支撑支付平台的发展？
已经进行了许多技术干预，包括即时支付服务（IMPS），国家支付开关，Aadhaar身份系统和Bharat QR码。 所有这些创新支持了建设国家基础设施的总体目标。 印度一直在不断利用现有基础设施并进行建设，最终形成统一支付接口（UPI），该接口为印度所有支付参与者提供了开放式平台。
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