远期信用证的风险对于外贸企业影响很大!

涉外商贸往来中多数的企业都喜欢使用即期信用证,而不喜欢使用远期信用证,为什么会有这种情况产生呢?之所以有这种情况产生,是因为远期信用证所存在的风险要远高于即期信用证,其在国际领域中也有着共识主要存在于“(One)risk of fraud (two) misappropriation of risk (three) market risk (four) importers”如上这四个层面之中。对于国内外贸企业而言,最需要关注的是投资诈骗风险。

国际领域中是这样对其进行阐述的“Fake contracts and documents forge the background of trade. Domestic applicants and foreign beneficiaries work together to defraud banks. When a domestic applicant cheats a bank to open a forward letter of credit by using a fake contract, the foreign beneficiary delivers the fake documents to the credit through the presenting bank. Because their purpose is to defraud the Bank of funds, so regardless of the authenticity of the documents, whether there is any discrepancy, the applicant accepts the documents and urges the issuing bank to accept them. Once the issuing bank accepts the payment, the issuing bank's conditional commitment to pay becomes an unconditional obligation to pay at maturity.” 相应银行为了规避在交易双方的此项交易中涉及到相应风险由银行方承担,银行方在该类型的信用证开具过程之中通常情况下会做多手准备,而且过程非常繁琐,这会导致销售方在相应验证过程中花费时间很长,这一阶段中也很难通过该种方式在相应交易过程之中通过信用证获得银行贷款,对于资本雄厚的大型涉外企业所具有的影响可以用微乎其微来形容,但对于一些资本较少而且缺乏流动资金的企业而言,这种状态之下所具有的影响是非常大的,无法使用信用证获得银行给予的贷款支持,这就会导致企业在生产过程之中由于缺少流动资金而导致无法正常展开生产。

而通常情况下在销售方企业获得信用证时,就已经和产品购买方达成了相应的合同,如不能够在规定时间内交货,那么相应的违约金将由销售方负责承担,而这一部分的金额是很大的,一些涉外企业由于在这方面没有做好掌握,甚至导致在接到大单业务之后,不仅没有获得收益,反而以破产收场,这种情况在国内的中小型外贸企业之中并不是个例。也正是因为此种原因国际上才会遵从“Its characteristic is that the beneficiary receives foreign exchange safely and rapidly, which is conducive to capital turnover.

Letter of credit at sight: that is, the letter of Credit stipulates that the beneficiary will issue a sight letter of credit. In addition, a letter of credit exempting the beneficiary from issuing a draft is also a sight letter of credit.

Payment at sight L / C is: within 5 working days after receipt of the documents.”定义信用证才会受到各个国家中小型外贸企业关注。并希望在业务往来中以此为主。

很多中小型外贸企业自行产品生产过程中,由于流动资金相对较少,所以在接到订单之后往往会通过信用证贷款获得资金,投入到生产之中,这些企业担心即期信用证和远期信用证在贷款方面存在较大差异,实际上Sight Credit和Acceptance L/C、Deferred Payment L/C在贷款方面所具有的差异并不是很大。在国际商贸往来中其特点在于“L/C at sight refers to a letter of credit in which the beneficiary may collect payment by documentary draft at sight or by documents alone in accordance with the provisions of the L/C. materials needed to prepare loans;(two) carry out international letter of credit evaluation, sign loan contract, handle insurance, notarization formalities;(three) registration of trading center rights;(four) granting loans.”

但也并不是说在细节方面和远期信用证完全相同,例如在使用即期信用证时,这一信用证首先要由银行进行审核,而且其信用证开出银行在业界之内必须有足够高的信誉,例如美国用户业务往来中所选择的就必须是以摩根银行或者是大通银行为主,而和英国业务用户业务往来中开出信用证的银行则要以英格兰银行,苏格兰银行或者是汇丰银行为主,也就是说在交易往来过程之中,贸易中的一方所接受另一方所给出的信用证必须是在国际上具有权威性的银行所开出的信用证,否则通过小型银行的信用证不可以获得相应贷款,这会导致小型企业在资金运转过程中出现问题,如果该中小型外贸公司已经和产品购入方达成合同,而收到的信用证又是不具有高资质的银行开出的,这种状态下销售方很可能会面对合同违约给予对方赔付款赔偿的局面。原因非常简单,由于无法获得相应贷款,因此后续的产品生产就无法展开,小型企业的流动资金数量较少,特别是在涉外贸易过程之中,会牵涉到多种不同类别的信用证,例如该家企业在此前的交易过程中有几笔生意涉及远期信用证,这就会导致大量的资金短期无法回笼,一旦和对方企业达成合同无法按时交付产品,在这笔生意往来过程之中就无法获得收益,反而会导致资本受损。


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