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情感分析
文章导读
    信用证是国际贸易常用付款工具之一,在外贸出口流程中承担着重要的角色。但是,很多业务员往往谈“信用证”色变:信用证流程太多了,信用证审单太严格了,信用证的风险太大了。在你说出信用证这么多的劣势之前,你是否认真了解过什么是信用证呢?信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

    为什么你总是谈“信用证”色变?

    信用证是国际贸易常用付款工具之一,在外贸出口流程中承担着重要的角色。运用好这一付款工具,可以让你在与客户谈判时占有更多的优势。但是,很多业务员往往谈“信用证”色变:信用证流程太多了,信用证审单太严格了,信用证的风险太大了。在你说出信用证这么多的劣势之前,你是否认真了解过什么是信用证呢? 其实信用证并没有你想象得那么复杂,只要你理清它的操作方式,它将成为你的商务谈判利器。 

    什么是信用证?

    一. 信用证的定义和种类

    信用证(Letter of CreditL/C),是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的,在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

    信用证的种类:信用证种类繁多,如跟单信用证和光票信用证,不可撤销信用证和可撤销信用证,保兑信用证和不保兑信用证,即期信用证,远期信用证和假远期信用证等。

    我们碰到最多的是不可撤销的即期跟单信用证,本章将以此类信用证为基础讲解信用证审单流程。

    二. 不可撤销的即期跟单信用证(Irrevocable L/C... ... at sight

    是指开证行根据申请人的要求开具凭跟单汇票或仅凭单据(此处的单据指代表货物所有权的单据,如海运提单等,或证明货物已交运的单据,如铁路运单、航空运单、邮包收据)付款的信用证。此类信用证一经开出,在有效期内,未经受益人及有关当事人的同意,开证行不能片面修改和撤销,只要受益人提供的单据符合信用证规定,开证行在收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后,应立即履行付款义务。

    即期信用证操作流程



    1. 商业合同的签订:买卖双方签订商业合同(Commercial Contract)或者形式发票(Proforma Invoice), 并规定付款方式为不可撤销的即期信用证(Irrevocable LC at sight);

    2. 递交开证申请书:买方向其开证行(Issuing bank)递交开证申请书,委托其开具信用证。

    注意,卖方在买方递交开证申请书之前最好先让买方提供一份信用证草稿件,以确认交期,最晚交单期,信用证有效期以及其他条款。避免买卖双方因沟通不到位而导致信用证开出后有需要改动的地方,增加时间成本和费用;

    3-4. 开证行开出信用证给卖方的通知行(Notifying bank): 开证行根据买方提交的开证申请开出信用证后提交给卖方的通知行。通知行通知卖方有份信用证需要履行; 

    5. 卖方根据商业发票和信用证条款开始备货,发货

    6. 卖方根据信用证要求的单证种类和份数准备单据:

    一般情况下需要的单证有:形式发票一正三副;装箱单一正三副;提单一正三副

    有的国家进口可凭原产地证关税,要求提供CO, Form A和 Form E

    注意:所有的单证要做到“单单一致”,“‘单证相符’”,并且要符合信用证对单证的制作细节的要求,例如,要求加“Made in China”, 提单手签等等。避免出现不符点(discrepency);

    7-8. 交单议付:信用证要求的所有单证齐全后交单,若没有不符点,则付款行(Paying bank)需要付款给议付行(Negotiation bank); 若有不符点,需要改单后重新寄单议付。

    注意:改单会根据信用证条款约定好的金额产生改单费,一般一个不符点需50-100美金改单费;

    9. 付款结汇:议付行收到付款行的款项后,通知卖方结汇;

    10-11. 通知付款赎单:付款行通知买方付款赎单,买方付清款项后,拿到单证,按照流程清关提货;

    以上为不可撤销即期信用证的操作流程,只要严格遵守信用证的操作流程和每一步操作的注意事项,信用证操作起来并没有那么复杂,风险也是可控的。 

    信用证的优劣势

    一. 以信用证为付款方式的优势:

    1. 买卖双方控制货权和风险的折中操作;

    2. 现如今的出口贸易,供应商之间除了竞争产品质量,价格和服务,付款方式更是一项重要的竞争因素。选择信用证为付款方式,可以很大程度地帮助买方缓解资金压力;

    二. 以信用证为付款方式的劣势:

    1. 条款陷阱:卖方在接受信用证为付款方式时,需要注意信用证中是否存在条款陷阱,特别在软条款中,很容易做文字游戏,打擦边球。交单后,付款行以这些条款陷阱为由要求修改不符点,出现扣款甚至拒付的情况;

    2. 付款行信用问题:卖方接受信用证之前,要对付款行的信用进行全面的调查,因选择目的国信用良好的大银行。避免出现拒付,或者银行与客户串通一气骗单的情况。

    为了弥补信用证的劣势,很多卖家会采取“组合付款方式”的形式,例如TT+LC的付款方式:30%前TT+70% LC at sight; 甚至50%前TT+50%LC at sight。这种操作形式即能缓解客户资金压力,同时又能保障卖方的权益,降低了收汇风险。很值得借鉴。

    总之,只要操作得当,转劣势为优势,信用证能够在很大程度上增强卖方的竞争优势,同时保障买卖双方的货权与资金正常流动。

    微信公众号:费米的外贸乐园

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