收付款

收付款专题

外贸交易中有多种收付款方式,本专题为外贸人员介绍信用证、汇款、paypal等各自常用的收付款方式,以及在结汇过程、付款过程中遇到的各类风险问题,帮助大家在交易中规避各类风险。
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LanceSun
找中国大使馆协助国外客户拖欠货款
我们工厂是家电产品的,跟一个委内瑞拉的老客户有一笔usd75000的交易,交易条件是30%订金,余款见提单copy件付清,他们只付了30%的订金,装船后两个月都没付款,货柜停在转运的牙加金斯顿,每天打电话写邮件发传真都没有结果,后来朋友告诉我,可以找中国驻委内瑞拉大使馆协助,我顿时看到了希望,把跟这个客人交易的的所有单据和文件以及重要邮件 都整理好后,给大使馆商务参赞处打了电话,他们非常热情的给我回复,到我发的资料后,他们说可以协助,避免中国企业的损失,这是他们的一项职责,刚好我们客户的公司也在加拉加斯,我们参赞处的朋友直接给他们电话,询问了情况,客户老板马上说,我们会在一个星期之内付清余款。果然我们在接到参赞处的回复后等了4天,终于到了客人付款的水单。 这件事情过后,我们吸取教训, 1.要求 跟每一个客人交易的资料都必须保存完整并且备份。从pi,到入仓单,提单,付款水单还有装柜图片等等。以备不测,我们可以一整套资料和证据。 2.如果客人故意拖欠货款,找中国驻当地的大使馆协助还是有效的。 3.比较大额的交易,要出口信用保险 4.好客户的信用调查,和综合判断.确定安全的款模式 5.老客户也会故意拖欠的。要严格执行回款模式,杜绝漏洞
Zafar.Iqbal
CAD付款 案例分析
cad = cash against documents,通常情况下,发货人将单据寄给货人,货人到单据后付款. cad是cash against documents的缩写,这是近年来才逐渐出现的一种法,是出口商发货后将单据交予进口商后进口商付款的一种结算方式,是否是t/t付款的另一种说法不是很清楚,从其操作流程看有些相似,只是出口商常常将单据交予银行由银行通过其中介行转进口商,许多银行也接受。使用这种结算方式风险较大,首先是进口商单后方付款,是否履约付款取决于进口商的信誉;其次,虽然银行有时接受(建议银行不要接受)这种方式,但法不尽相同,有的银行以d/p方式单据,有的直接以cad方式理,究其实这种结算方式毕竟不是托,如何cad业务,目前尚无国际惯例可资依循,一旦出现纠纷、诉诸法庭,对各方都有不可测的风险,所以在实际业务中应尽量避免采取这种方式,银行在理此类业务时亦应谨慎。 cad操作失误造成汇损失 国内某出口企业a公司向希腊家出口一批总金额为172320美元的化工产品,包括:15000美元的林丹,支付方式为d/a90天;157320美元的乐果,按照50%cad、50%d/a90天方式支付。货物出运后,方在支付了39320美元的货款后拒付余额。由于a公司投保了出口信用保险,遂将上述逾期应账款余额133000美元委托中国出口信用保险公司进行海外追偿。经中国出口信用保险公司海外追讨,方只承认78660美元的债务总金额,并以a公司承诺的合资、进口等问题均未解决为由,欲追究a公司责任;债权和债务抵扣后,方最终提出以40000美元了结债务。 案情分析 初看本案,似乎案情比较清晰,损失(至少是部分损失)看似仅仅源于方信用问题和双方的贸易纠纷。但经过以下分析,我们可以看出,出口企业业务人员对国际贸易结算的了解程度直接影响到出口汇损失的多少。 先看157320美元的乐果,按照50%cad,50%d/a90天的方式支付。无论支付方式如何,货物只此一批,承运人只签发一式三份的提单。由于货值的一半要按照cad方式支付,也就是说方要在付清一半的乐果货款给代行或其他金融中介机构,并且承兑另一半货款汇票的情况下才可以取得货运单据,提取货物。 其次,由于15000美元的林丹是和157320美元的乐果一同出运的,使用的是同一张提单、和报关单,也就是说,方必须同时承兑总金额为78660美元与15000美元之和,即93660美元的汇票,才可以取得乐果和林丹的货权。 因此,如果a公司严格按照合同规定的结算方式进行操作的话,债务余额应该为:出运金额172320美元扣除50%cad付款赎单部分78660美元和债务人已还款金额39320美元后的余额,即54340美元,而非a公司损失的133000美元。 经询问,a公司对此的解释是:“我公司与许多国外客户都采取cad的付款方式,习惯上我们与国外客户视其为t/t付款方式。因此涉及到cad成交时,所有单据并不通过银行交单和邮寄,而是自行寄单,客户见单付款。所以我公司和客户均认为cad与t/t的付款方式一致。”很明显,a公司对cad支付的概念与oa放账支付的概念发生了混淆。 在有关专业资料对cad术语的解释中,均明确表明cad的操作模式基本与d/p即期相同。甚至在有些资料当中,把cad托和d/p托视为同一操作。 本案中,a公司把cad误作为oa放账操作,自寄单据(这些单据中当然也包括了提单)给方,丧失了通过银行等中介协助控制货权的有利地位,加大了汇风险,使唾手可得的usd78660货款付之东流。而且,由于没有通过银行等中介机构进行托,也就没有了方承兑的汇票,间接造成了a公司对债权总额的举证困难,同时也丧失了依据法追究方责任的可能。 案件启示虽然cad支付方式出现得较晚,但它始越来越多地出现在国际合同中。由于国际现行的《跟单托统一规则》第522号(urc522)只对“托”这一较大的概念进行了规范,并没有具体指出cad支付方式应该如何操作,这就造成了部分外贸业务员理解上的谬误。在中国出口信用保险公司的案件中,有相当一部分是由于相关外贸和银行从业人员对cad支付操作规则不了解,操作失误,导致风险失控,发生汇损失的案件。本案一方面对外贸从业人员有一定的指导作用,另一方面对广大出口企业进行风险控制和管理也有一定的借鉴意义。
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